为更好的响应《银行保险机构消费者权益保护管理办法》的落实，坚持“以人民为中心”的发展思想，今年“315”期间，腾讯微保积极参与保险业消费者权益保护教育宣传工作，围绕行业发展和人民群众切身需求，加强重点区域关注度，结合地区实际和业务特点创新服务工具和方式，做好金融消费者权益保护和金融服务政策教育宣传，切实提升保险消费者的金融素养，增强消费者对优质保险服务的“获得感”。同时腾讯微保聚焦“一老一少一新”等重点群体的金融服务提升，多元化开展普惠保险项目和服务，注重帮助老年人、新市民等群体解决数字鸿沟问题，为维护公平公正的金融市场环境，促进行业高质量健康发展持续贡献微保力量。

聚焦“一老一少一新”，构建多元产品体系健全消费者保护机制

MGA模式在国外发展相对成熟，近年来更是获得资本的高度关注和青睐。

价格虽然与保障成正比，但并非越贵越好。

高发心血管疾病：较重急性心肌梗死、冠状动脉搭桥术、主动脉手术、心脏瓣膜手术。

2月15日，中国消费者协会发布《2022年全国消协组织受理投诉情况分析》，其中指出，“新冠”保险套路繁多。具体来看，一是宣传容易赔付难。一些保险公司为吸引消费者投保，宣称核酸阳性即可赔付，消费者实际感染后又设置苛刻条件，如要求提供CT检测报告和医生确诊通知书等才能理赔。二是为拒赔玩“文字游戏”。部分保险公司以消费者确诊的是“新冠病毒感染”而非“新冠肺炎”为由不予赔付。三是逃避赔付责任。有些保险公司通过下架相关保险产品、保险理赔员失联、客服电话不通等方式故意逃避赔付责任。

可以看到，能买100万保额的 4 款产品：小蜜蜂 2 号超越版、小米综合意外2020、大护甲2号、无忧保综合意外险都在300元以内；不过，小蜜蜂2号是最便宜的。

所以，从长远考虑，条件允许的情况下，我们还是要优先选择长期重疾险。

如果要在突出的这 5 款产品中优中选优，我们可以进一步关注“赔付比例”，也就是在这两款产品中角逐：

如慧择披露的2022年理赔年报便显示，去年协助处理争议案件达629件，维护客户合法权益金额高达2007.7万元；小雨伞保险2022年度理赔服务报告也显示，去年协助处理争议案件达22件，维护用户合法权益金额达855.88万元。

北京工商大学中国保险研究院副秘书长宋占军对贝壳财经记者表示，互联网保险中介平台协助办理理赔，使保险公司和消费者之间的沟通桥梁更顺畅，平台可以解决部分保险公司线上理赔人工客服不足、部分消费者自助办理理赔能力欠缺等问题，也为保险公司和消费者之间的理赔纠纷提供了第三方协调机制。

正如上述提及，慧择去年协助处理争议案件达629件，维护客户合法权益金额高达2007.7万元；小雨伞保险2022年度理赔服务报告也显示，去年协助处理争议案件达22件，维护用户合法权益金额达855.88万元。

作为协赔经验丰富的第三方互联网保险中介平台，贝壳财经记者近期也采访了蚂蚁保、慧择和小雨伞保险，从理赔角度出发，为普通消费者提供投保建议。

蚂蚁保方面表示，去年，入驻平台的合作保司累计理赔金额超187.5亿元。其中，重疾险平均赔付金额仅有7.6万元，而重大疾病的治疗费普遍都在几十万起步，根据《国民防范重大疾病健康教育读本》的数据，如癌症的平均医疗费用就在22~80万元。一般情况下，重疾险的保额可以按照年收入的3-5倍进行配置，以防因为患上重疾无法工作带来的经济损失。

慧择客户服务中心副总经理左申洋对贝壳财经记者表示，结合我们2022理赔年报数据来看，意外险和医疗险在结案件数中高居前二，分别占比57.5%及37.9%，而结案金额中，重疾险和寿险居前两位，占比高达73.95%及7.3%。因此，我们建议，如果想配置商业保险，可以先购买意外险，保费便宜还能分摊人身风险，其次是医疗险和重疾险，防止住院生病所造成的大额经济损失，至于重疾险保额，建议至少30万元起步，在预算充足的情况下，可以考虑买到50万元甚至更高，接下来是寿险，可以在被保人身故后，依然能维持家庭的正常生活，最后，在有余力的前提下，可以购买理财险，用于保障财富安全及升值。

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