2020年7月份我有一笔钱要存，邮政储蓄的一个大堂经理给我说，如果存十万的话，保本保息，一年利息是4%，我听了后感觉利息还可以，可到了一年，钱却取不出来，原来理财经理在没有和我商量的情况下，私自给我买了基金，而且还是新基金，害得我连本钱都亏了，不但承诺的利息一份没有，本钱也赔了，给大堂经理联系，还把我拉黑了，这种情况不知道该怎么办?

11月25日，人力资源和社会保障部宣布，个人养老金制度启动实施。按照人社部、财政部、国税总局、银保监会、证监会等统一部署，中国邮政储蓄银行作为首批银行，在全国36个个人养老金制度先行城市或地区正式上线个人养老金基金业务，为投资者提供养老金基金购买、赎回、转化、定投等服务。

邮储银行作为个人养老金基金业务的首批试点银行，将致力于助力我国养老金融第三支柱有序开展，丰富养老客户的投资选择。根据证监会公布的个人养老金基金名录，邮储银行已优选上线多只绩优养老金基金产品，涵盖养老目标日期基金及养老目标风险基金两大类，便于投资者根据退休日期、风险偏好等匹配相应产品，同时调降养老金基金管理费、托管费等，让利于民，更好服务广大投资者。

为了让客户深入了解个人养老金业务，邮储银行推出“U享未来”个人养老金融服务品牌，传递“规划现在就是享受未来”的理念。邮储银行在手机银行推出“U享未来”养老金融服务，搭建了养老金基金专区，提供集养老金基金介绍、养老金缺口试算、产品展示、业务办理等为一体的线上服务，便于投资者认识到养老金基金是养老的重要补充，又是能够分享国家经济增长红利的重要方式，帮助投资者以长期投资的理念，做好养老储备。

下一步，邮储银行将继续发挥自身资源禀赋优势，不断丰富养老金融产品，深化投资者教育和客户陪伴，打造具有自身特色的养老金融服务体系，履行助推完善国家养老支柱体系的社会责任，助力人民生活更加幸福美好。

来源：中国网财经

防范化解金融风险是金融工作的永恒主题。近年来，我国金融立法工作稳步推进，但涉及金融稳定的法律制度缺乏整体设计和跨行业跨部门的统筹安排，相关条款分散，规定过于原则，一些重要问题还缺乏制度规范，因此，央行同有关部门起草了《中华人民共和国金融稳定法（草案征求意见稿）》，现向社会公开征求意见。

设立金融稳定保障基金

金融稳定法（草案征求意见稿）共六章四十八条，旨在建立健全高效权威、协调有力的金融稳定工作机制，进一步压实金融机构及其主要股东、实际控制人的主体责任，地方政府的属地责任和金融监管部门的监管责任。前期处置实践表明，部分中小金融机构公司治理失效、经营模式粗放，以及部分股东和实际控制人滥用控制权、违法违规占用金融机构资金，是导致金融风险发生的重要原因，地方政府的属地责任和金融监管部门的监管责任也需进一步落实和强化。

当金融危机发生后，草案首先要求被处置机构积极自救化险，同时征求意见稿明确设立金融稳定保障基金。基金由向金融机构、金融基础设施等主体筹集的资金以及国务院规定的其他资金组成，由国务院金融委统筹管理，用于具有系统性影响的重大金融风险处置。

此外，草案加强金融风险防范和早期纠正，实现风险早发现、早干预；建立市场化、法治化处置机制，明确处置资金来源和使用安排，完善处置措施工具，保护市场主体合法权益；强化对违法违规行为的责任追究，以进一步筑牢金融安全网，坚决守住不发生系统性金融风险的底线。

中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏认为，草案征求意见稿对我国在金融稳定方面存在的工作机制和责任不清晰、风险处置机制不完善等问题进行了全面系统规定，有助于完善金融稳定工作机制，对于压实各方责任、调动各方积极性、发挥市场机制做好金融稳定工作意义重大。

人民银行相关人士表示，将会同有关部门根据社会各界意见进一步修改完善金融稳定法草案，按照立法程序配合立法机关推进后续工作。

稳定潜在信用风险

“纵观国内外，金融发展和金融监管都要以金融稳定为本。近年来，我国防范化解金融风险攻坚战取得重要阶段性成果，整体金融风险趋于收敛，但面对复杂严峻的内外部形势，特别是国际政治经济格局深刻变化，全球经济复苏不稳定不平衡，我国金融安全稳定仍然面临多种风险挑战。”民生银行首席研究员温彬表示，我国维护金融安全的法律机制不健全，涉及金融稳定的法律制度缺乏整体设计和跨行业跨部门的统筹安排，相关条款分散，规定过于原则，一些重要问题还缺乏制度规范，已成为金融安全稳定的影响和制约因素。

今年两会政府工作报告明确提出，设立金融稳定保障基金。美英等发达国家均设立类似功能的保障基金，此次草案的制定也在一定程度上参考了国际上的先例。浙江大学国际联合商学院数字经济与金融创新研究中心联席主任、研究员盘和林对《国际金融报》记者表示，比如欧洲稳定基金，欧盟为了各个成员国潜在的信用风险设立这个基金，成员国如果出现一国债务违约，则欧洲稳定基金向该国提供信用贷款，来缓解该国短期的流动性压力。而国内的金融稳定保障基金最终将针对不同行业领域、部门机构的不同风险分别设立。

温彬对《国际金融报》记者表示，整体看，金融稳定法（草案征求意见稿）符合我国金融发展实际，切中金融风险防范化解重点，有效夯实了我国金融稳定的法律基础，有助于健全覆盖全市场的金融稳定监管制度，完善统一协调的金融风险防控处置机制，有力促进新时期我国金融风险防范化解工作的法制化、常态化，有效维护金融安全稳定。

盘和林认为，设置上会是多层级结构，比如中央设置一层金融稳定保障基金，由央行或者央行指定商业银行管理，地方各级也可以自信设立金融稳定保障基金，通过地方各级央行来管理，当然，企业、金融机构和地方政府根据体量大小、风险等级可以划归不同层级的金融稳定保障基金。形成全国多层次、一体化、全覆盖的金融稳定保障基金体系。

“金融稳定保障基金的运行轨迹还没有完全公开，个人认为其运行的主要目标应该是稳定地方政府、重点企业、重点金融机构的潜在信用风险，针对的是部分企业机构流动性不足的问题，其资金来源于受稳定保障基金保护的企业机构，通过缴纳一定的基金费用，形成基金的资金池塘，当这些企业机构中一家或者几家出现风险的时候，保障基金将以补充流动性，给予信用贷款的方式，支持企业和机构摆脱困境，短期抵御风险。”盘和林表示。

本文源自国际金融报

记者 杜萌

今日傍晚，中国基金业协会公布了三季度基金销售机构销售公募基金的保有规模。从排名来看，公募代销机构的“二八”格局已定，前20名中没有新进的代销机构，招商银行仍以7307亿元的主动权益公募保有规模位居第一。

受10月份市场行情的影响，新基金发行持续遇冷。受此影响，相比二季度7535亿元的主动权益规模，三季度招商银行的保有规模有了-3.03%的缩水。非货币基金规模则下降了151亿元，变动率为-1.9%。

蚂蚁基金、工商银行、天天基金、建设银行、中国银行等5家机构仍保持二季度的排名不变。和二季度主动权益公募基金的保有规模相比，蚂蚁基金环比有了3.43%的上升，非货币规模环比上升12.84%。

同样保持环比上升的还有天天基金，三季度主动权益基金保有规模为4841亿元，环比上升为9.65%，非货币基金保有规模为5783亿元，环比上升13.95%。

而工商银行、建设银行、中国银行三家机构虽然在行业内排名未变，但相比二季度的规模数据，均有小幅的缩水。

在第7、8名的名次争夺中，交通银行以2651亿元的主动权益公募的保有规模，超过农业银行，跃居第七位。环比来看，相比二季度，交通银行的主动权益公募规模上涨8.87%，非货币基金的保有规模上涨4.8%。

农业银行主动权益公募的保有规模则下降了12.36%，非货币基金的保有规模则下降了19.3%。

相比二季度的数据，环比出现大幅上升的还有邮储银行。三季度主动权益基金保有规模为912亿元，环比上升为16.18%，在前20名的代销机构中，上升幅度最大。非货币基金保有规模为1147亿元，环比上升7.7%。

而券商系的代销机构则在三季度遭遇折戟。中信证券三季度排名下降1位，为第14名；华泰证券排名下降3位，为第18名，广发证券排名下降1位，为第19名。

和二季度的数据相比，中信证券三季度主动权益基金保有规模为1095亿元，环比下降7.52%，非货币基金保有规模为1135亿元，环比下降7.04%。

而华泰证券的下降幅度最大。三季度主动权益基金保有规模为823亿元，环比下降23.73%，非货币基金保有规模为910亿元，环比下降19.18%。

“三季度的数据中，几家龙头券商的保有规模有些缩水，这大概率是因为券商的客户操作频繁，更喜欢追涨杀跌。而三季度的行情以震荡、分化为主，很多基民选择了割肉或者清仓。”基金分析人士王群航表示，“蚂蚁基金、天天基金的保有规模持续上涨，这意味着互联网渠道已经成为基金销售的主流渠道之一。”

三季度，曾占据绝对优势的银行渠道，不断跟进“价格战”，成为基金销售“内卷”重要标志。招商银行、交通银行、平安银行、兴业银行等先后推出“一折费率”活动，以低费率优势争夺长尾客户，试图以此加速扩大银行代销基金业务的规模。

距离2021年收官已经不足两个月，互联网销售渠道能否超越招商银行，成为第一？不妨拭目以待。

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