为什么是阳光保险？

来源 | 野马财经

时隔18年，港交所再次迎来传统民营保险公司的登场！

12月9日，阳光保险（6963.HK）正式在港交所主板挂牌上市。上市首日，报收于5.83港元/股，市值达670亿港元。此次IPO，阳光保险全球发售11.5亿股（香港1.15亿股，国际10.35亿股），募资净额约64.2亿港元，另外可超额配售最多1.73亿股。如行使全部超额配售权，预计融资金额将达74亿港元。

自此，阳光保险作为第79家成立的保险企业，成为中国235家保险企业中的十家上市险企及八家传统直保上市公司之一；除众安这类互联网保险公司之外，也成为自中国平安2004年上市后18年以来唯一上市的民营保险公司。

与之巧合的是，阳光的初生起始于2004年，十八年风雨兼程，阳光已成为一家千亿级的大型民营保险公司，并用上市来标注一个新的起点。或许值此时刻，我们需要叩问，为何是阳光保险率先突破成长，在长达18年的空窗期后，又一次向资本市场注入民营保险公司的力量？

沉寂十八年，港股迎来首家民营保险公司

长期以来，我国上市险企标的极具稀缺性。目前，在国内235家保险机构中，在A股与港股上市的仅有9家。其中，在H股上市的有中国再保险、众安在线、中国太平、中国财险，A+H股的上市险企有中国人保、中国平安、中国太保、中国人寿、新华保险。

若仅关注港股市场会发现，在港上市的九家险企中，仅中国平安、众安在线为民营险企，但众安在线属于纯互联网化保险机构。若论传统保险公司的话，民营只有一家，即2004年上市的中国平安。阳光保险此番上市，则打破了长达十八年的沉寂。

注：中国财险隶属中国人民保险集团，在港上市实则八大家

那么，阳光保险集团的实力究竟如何呢？

梳理来看，阳光保险已实现资产负债双轮驱动，构建强劲综合实力。数据显示，2019年、2020年、2021年，公司的总保费收入分别为879.07亿元、925.69亿元、1017.59亿元；实现归母净利润分别为50.86亿元、56.19亿元、58.83亿元。

旗下业务始终保持均衡快速发展，为集团的稳步增长贡献巨大动能。根据业内数据统计，阳光财险与阳光人寿2021年保费规模继续排在行业前列，阳光财险保持位列第7，阳光人寿位列第10。

2021年保费规模前十公司

在资产端，截至2022年6月30日，阳光保险总投资资产规模为4162.67亿元。2019年、2020年、2021年及2022年前六个月，该公司总投资收益率分别为5.8%、6.5%、5.4%及4.2%（经年化）。

对比同业过去三年的投资表现来看，阳光保险集团的净投资收益率均处于较高的水平，2019年和2020年的总投资收益率也领先大多数上市险企，投资能力不可小觑。

从《招股书》披露的近三年平均净资产收益率（ROE）来看，阳光均超过了10%。

而过去三年，财险行业整体ROE分别是9.65%、8.16%和8.49%，寿险行业整体ROE分别为18.76%、16.96%和12.76%。产寿险合计的行业整体ROE分别为15.91%、14.36%和11.53%，剔除老三家后则为8.36%、9.04%和8.71%。可以看到，阳光的ROE优于行业平均水平。

凭借强劲的综合实力，阳光保险也获得了业内人士认可。此前，平安证券分析师王维逸等在相关研报中指出，阳光保险集团是大型民营保险集团，股权结构分散、管理层稳定，保费持续增长，人身险、财产险市场份额均处于市场前列；从地域分布来看，公司在北方具有相对优势。

对外经贸大学保险系教授王国军表示，总体上看，阳光保险在产品开发、创新能力以及健康险探索等方面走在保险业前列。自成立以来，该公司管理团队、战略都比较稳定，公司构架也比较合理，负债端和资产端发展都比较稳健。

六大维度看阳光，解码跨越式发展密钥

近年来，谋划上市的险企并不在少数，但仅有阳光保险成功圆梦。而18年来，更是只有阳光保险这一家民营保险公司成功上市。

此番上市，也为业内外人士提供了一个认识阳光的全新窗口，或许只有当我们深入剖析这是一家怎样的企业后，才能探索到其跨越式发展的密钥为何。

【创业】这是一家独特的创业驱动型企业。

提到阳光究竟凭何成为了如此靓眼的后起之秀，就必须要从阳光的诞生开始说起。

2000年初，我国加入WTO后，保险业是第一个开放的行业，保险业的官员们很担心中国保险业受到外资冲击。因此，如何“发展”成为那时无数保险人思索的主题。时任中国保监会广东保监局局长的张维功也正是其中之一，而他给出了自己的答案。2004年5月，他辞去公职，带领创业团队赴北京，想打造一家受人尊重的百年保险企业。

创业之路并非一帆风顺，创业初期张维功和他的团队就遇到了“麻烦”——既定的投资者“态度”和“理念”的突变，百年企业“梦”轰然倒塌。为了理想虽然前面还看不到路，张维功不得不坚定而痛苦地抉择，做出大胆决定，放弃既有的投资者，从头开始寻找新的投资者。

他们先后奔赴中国17个省市，拜访并商谈389家企业，经历了220多个日夜，找到了理念契合的、别无他意的股东，以市场化的方式筹建了阳光财险，并在此基础上成立了阳光保险集团。

细数我国千余家持牌金融机构，组建与设立方式不外乎三种：近六成的企业源自政府牵头设立；第二种是中外合资；第三种则是由股东合议而发起。以上三种情况的最根本点就是都有确定的股东，资金也都不成问题，可以说，金融领域不存在以创业方式设立的企业。

但唯独阳光保险打破了这个惯例，以纯市场化创业的方式奠定公司发展基础，赢得未来发展先机。

【文化】这是一家拥有文化基因并以之引领发展的企业。

文化治司是阳光保险另一项有别于其他企业的独特之处。当初，公司获得批筹文件后，第一件事就是研究并确立阳光文化，也正是后来广为人知的阳光“五十字箴言”——“集众家之长，取自我之道。聚业内人才，纳业外贤士。高起点组建，远战略发展。风雨中做事，阳光下做人。走精英之路，创阳光品牌”。它集中体现了阳光的风格、品质与价值观，让人一看就知道阳光要建成一个什么样的公司，如何建设这样一个公司。也基于此，阳光聚集了一批有理想、有情怀、有奋斗精神的人，共同为保险事业而努力。

一路以来，阳光文化也在不断丰富其内涵。创业时，阳光积累与沉淀出了创业时的基因文化，开业时，阳光建构了基础的核心文化和开业后完整的核心文化，后来，阳光逐步发展形成覆盖集团各领域的分项文化和岗位文化，比如阳光人践行的“农民心态、工匠精神”，“创新是不竭动力，快速反应、大胆创新、勇做市场领跑者”的创新文化和“爱与责任”的价值观等。

正是这种不同凡响的创业经历与难能可贵的文化基因，构建了阳光科学而独特的公司治理，形成了“敢于挑战、坚韧不拔”的创业精神，为日后阳光的发展注入了“奋斗”的强基因。

【成长】这是一家增速超前、实现高倍速成长的企业。

回首过往，正是由于创业时期培育的坚实底蕴，阳光保险画出了一条业内难以复制的高速发展曲线。

阳光保险成立于2005年，发家于财险业务。阳光财险在成立之初就抓住了我国财险行业增长最为快速的阶段，实现了保费的跨越式发展。2006年第一个经营完整年度保费就达到了17.5亿元，排在了财险公司的第12位。2007年更进一步进入行业前十，位列第九位。2010年，阳光财险保费首次突破百亿，行业排名也进一步上升到第7位。此后，2014年突破200亿元、2017年突破300亿元、2021年突破400亿元，行业排名也稳定在了第七的位置。

2007年，阳光组建集团化完成，同年，阳光人寿诞生。阳光人寿成立后，连续三年缔造同期开业公司新单期交标准保费和规模保费纪录，2010年保费收入突破150亿元，首次进入寿险行业前十的行列。此后，延续高速增长态势，2021年阳光人寿已突破600亿元大关。

2012年12月、2016年1月，阳光资管和阳光信保相继成立，进一步壮大了阳光保险集团，截至2021年末，阳光保险集团保费收入首次突破了千亿。

据《招股书》，2007至2021年，阳光的保费收入、资产规模年均复合增长率分别高于市场11和13个百分点。阳光也成为同期公司中发展最快、规模最大、盈利最多的公司。

而如今，阳光再次领先，成为中生代险企中率先扣响资本市场大门的民营险企。

业内人士表示，阳光保险顺利上市，其管理水平、信息披露、投资者关系、偿付能力和对社会影响力都会有一定的提升，将会步入更好的发展阶段。

【定力】这是一家坚守主业发展、秉持战略定力的企业。

在“五十字箴言”中有这样一句话：“高起点组建、远战略发展”，“高起点”是对那段创业经历的凝练，而“远战略”则为阳光后来的成长乃至弯道超车埋下了伏笔。

在阳光的发展路径中，其始终秉持着一种定力——坚持专业、专注与价值发展不动摇；也正是因为这种定力，让阳光既有效避开了行业激进时期的盲目跟进，也对冲了行业低迷时期的情绪低落，而成为一家具有长远发展价值的企业。

比如近年来，行业加速转型变革，不乏有企业随波逐流盲目扩张，但阳光保险坚守主业发展、坚持客户至上，用优质的服务赢得市场良好口碑，形成逆势增长。

旗下阳光人寿围绕“以客户为中心”的核心理念，以及价值发展原则，不断开发升级多重产品服务，满足客户全方位、深层次需求。其创新推出的“三无忧”系列产品，可实现全流程为客户规划各阶段的健康管理服务。在养老方面，阳光人寿打造了保单+“阳光人家”养老社区的长居合作模式，还创新性推出了“孝无忧”居家养老服务体系，满足客户不同养老需求。

旗下阳光财险则在客户最为关注的理赔服务方面深耕，以科技赋能，提升理赔速度与体验。如开发形成“一键赔”工具，可实现小额案件快速定损理赔。阳光财险还推出了基于增强现实（AR）智能定损技术的“闪赔宝”服务，提供车险一站式理赔。

这种对客户思维的坚守还体现在公司日常的运营之中。在阳光保险，有一个特殊的岗位叫“客户体验官”，有一场特殊的活动为“客户吐槽会”。通过这些精巧的设置安排，阳光保险深挖客户需求，从基层到管理者持续倾听客户心声，促进服务质量的不断提升，为真正“以客户为中心”的经营模式转变奠定了坚实基础。

【创新】这是一家充满创新活力的企业。

阳光保险从筹备到发展的过程中，无论治理结构、文化内核、管理风格、业务政策，无不留下了创新的脚印。凭借与生俱来的创新基因，阳光保险迅速构筑起竞争优势，创新也成为这家新兴险企在市场中实现超越的关键途径。

比如其当年首创的“红黄蓝”管理模式就是一个典型，这也是令其财险自成立后23个月就实现盈利的关键。

产品方面同样不断创新，如阳光人寿的明星产品融和家庭医疗险，实现全家共享保额，带动了家庭客户的增长；围绕客户第二张保单推出的加量不加价的尊享系列，让客户投保更优惠；20年初推出了阳光升增额终身寿个险产品，抢得市场先机，累计保费超过42亿元。产险方面产品创新助力非车发展，电商退货运费保险、继续执行责任险、溢油环境污染责任险等多个产品取得了市场良好口碑和业务效果。比如，已成为各家电商“标配”的退货运费险，最早也是阳光保险开始引领行业的。

再如 “EA门店”渠道经营方式，形成了“平台+创业”的扁平化、标准化的运作模式，并运用大数据技术不断优化门店的选人、选址、布局模型。EA门店贴近客户快速实现了销售服务网络延伸，2021年底门店数量达到2038个，三年复合增长率41%，成为阳光财险重要的业务增长点和价值渠道。

经过不断的突破、升级、深耕，阳光保险已形成了强大的市场竞争力，拥有约3150万名个人客户和约80万家团体客户。

【价值】这是一家注重价值发展的企业。

何谓“价值发展”？

从业绩来看，除了保费、利润、资产规模等指标外，阳光保险更看重“价值”指标。比如在人身险业务方面，新业务价值常被业内人士视为重要指标，以衡量寿险公司经营能力和业务拓展销售水平。在今年上半年，阳光保险的寿险新业务价值就达到20亿元。

从业务来看，价值发展同样贯穿业务始终。比如阳光保险并未一味以低价拓市场，而是用优质的产品服务、强劲的科技实力、丰富的产业链生态圈培育自身竞争优势，从而吸引市场。

阳光建设了三大人工智能平台，充分利用大数据、云计算等新技术，围绕场景开发了许多业务机器人，在客户洞察、精准营销、风控管理、服务与管理效能提升等方面都产生了显著的效果。还构建了丰富的保险产业链生态圈，以保险产品为依托，重点围绕医疗、健康、养老等场景提供产品与服务，实现了多元布局与均衡发展。

不仅如此，阳光保险还深知，保险企业作为社会的压舱石与稳定器，更应肩负起社会责任与担当，成为一家有“社会价值”的企业。因此，阳光在服务国家战略、助力实体经济发展、参与精准扶贫与乡村振兴、推行绿色发展理念等方面均积极有效地参与，做出卓越贡献。

曾有业内人士比较说，已上市保险企业中，目前除平安外，民营直保公司只有阳光一家。平安凭借本身民营灵活的机制，赢得资本市场认可。但自2004年平安上市后，一直没有第二家民营直保公司登陆资本市场。

时间一晃过去了18载，才再有了阳光保险作为中生代翘楚，为保险行业的再次勃发释放了一个极具积极意义的信号。除了拥有和平安一样作为民营企业的市场化机制外，阳光的创业基因和文化引领也是其独特优势。其在保费收入增速、净利润增速、新业务价值增速、投资收益率方面也远超同业上市公司平均，且罕见地兼具市场活力与高度的发展定力。这股年轻的、具备冲劲的力量，有望获得更多关注与认可，向资本市场展露出无限的潜力。

你或者身边的朋友买过保险吗？留言区聊聊吧。

金融科技(FinTech)通常被界定为金融和科技的融合，即把科技应用到金融领域，通过技术工具的变革推动金融体系的创新。金融科技，创造新的业务模式、新的应用、新的流程和新的产品，从而对金融市场、金融机构、金融服务的提供方式形成巨大的影响。概念股维护侧重于软件服务商，不包含证券保险银行这三个行业内的个股。对于这个概念A股有哪些上市公司涉及到呢？我们来看一下。

金融科技概念股分布在{'传媒', '计算机设备', '银行', '保险', '通信设备', '通信服务', '光学光电子', '造纸', '证券', '零售', '保险及其他', '互联网电商', '计算机应用', '建筑装饰', '汽车零部件'}，这15个行业，具体股票代码如下：

1.传媒:恺英网络(SZ002517)、旗天科技(SZ300061)

2.计算机设备:证通电子(SZ002197)、雄帝科技(SZ300546)、广电运通(SZ002152)、优博讯(SZ300531)、兆日科技(SZ300333)、汇金股份(SZ300368)、恒银科技(SH603106)

3.银行:西安银行(SH600928)

4.保险:中国平安(SH601318)

5.通信设备:恒宝股份(SZ002104)、楚天龙(SZ003040)

6.通信服务:ST中嘉(SZ000889)

7.光学光电子:实益达(SZ002137)、奥拓电子(SZ002587)

8.造纸:凯恩股份(SZ002012)

9.证券:中金公司(SH601995)、东方财富(SZ300059)

10.零售:全新好(SZ000007)、爱施德(SZ002416)

11.保险及其他:海德股份(SZ000567)、*ST亚联(SZ002316)、仁东控股(SZ002647)、拉卡拉(SZ300773)、*ST吉艾(SZ300309)

12.互联网电商:ST易购(SZ002024)

13.计算机应用:汇金科技(SZ300561)、拓尔思(SZ300229)、金桥信息(SH603918)、信雅达(SH600571)、中科江南(SZ301153)、浩丰科技(SZ300419)、中科金财(SZ002657)、神州信息(SZ000555)、顶点软件(SH603383)、银信科技(SZ300231)、银之杰(SZ300085)、数码视讯(SZ300079)、二三四五(SZ002195)、航天信息(SH600271)、新晨科技(SZ300542)、宇信科技(SZ300674)、赢时胜(SZ300377)、恒生电子(SH600570)、先进数通(SZ300541)、长亮科技(SZ300348)、京北方(SZ002987)、凌志软件(SH688588)、金证股份(SH600446)、中科软(SH603927)、易联众(SZ300096)、四方精创(SZ300468)、博彦科技(SZ002649)、南天信息(SZ000948)、科蓝软件(SZ300663)、普元信息(SH688118)、高伟达(SZ300465)、财富趋势(SH688318)、天阳科技(SZ300872)、润和软件(SZ300339)、同花顺(SZ300033)、新致软件(SH688590)

14.建筑装饰:建艺集团(SZ002789)、中装建设(SZ002822)

15.汽车零部件:海联金汇(SZ002537)

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中新网2月20日电 据银保监会网站20日消息，2023年全国财产保险监管工作会议2月15日上午以视频形式召开。会议深入学习贯彻党的二十大和中央经济工作会议、中央农村工作会议以及2023年银保监会工作会议精神，系统总结2022年以及党的十九大以来财险监管主要工作，深入分析当前面临的形势，全面部署2023年财险监管工作任务。

会议指出，2022年财险监管按照“疫情要防住、经济要稳住、发展要安全”的要求，主动发力，积极作为，坚决支持稳住经济大盘，有效防控行业风险，提升保险保障服务能力，认真开展中央巡视整改，推动财险业实现高质量发展，各方面工作取得积极成效。

会议认为，党的十九大以来，面对复杂多变的国际国内形势，财险业坚持走党领导下的中国特色金融发展之路，坚持以人民为中心，坚持深化改革创新，取得了较为显著的发展成绩。财险市场持续稳定增长，整体风险可控，2022年实现保费收入1.5万亿元，同比增长8.7%；提供风险保障12457.4万亿元，同比增长14.7%；支付赔款9078.2亿元，同比增长2.6%。其中农业保险实现保费收入1219.4亿元，同比增长25%，为1.7亿户次农户提供风险保障4.6万亿元。截至2022年底，财险业总资产2.7万亿元，较2021年底增长9.0%。

会议指出，2023年财险业将继续处于良好发展的战略机遇期，要坚定信心，保持定力，全面贯彻落实党的二十大精神，坚持“稳增保障、控降风险、保险为民”，着力开展“保险增量、风险减量”行动，奋力开创财险监管工作新局面。要引导财险业持续深化改革，坚持守正创新，支持服务实体经济复苏增长，积极发展绿色保险、气候保险、网络安全保险、信创产业保险、新能源保险，推动实现“质”的有效提升和“量”的合理增长。要着力开展“风险减量”行动，做好前置减险、合规控险、精算计险、稽查化险、处置出险工作，提升“防”的能力、“减”的实效和“救”的服务，不断控降社会风险、行业风险，为建立公共安全体系和防灾减灾救灾提供保险保障，牢牢守住不发生系统性金融风险底线。(中新财经)

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“推动网络安全保险将有助于构建新型的网络安全生态。”2月23日，在工信部和四川省人民政府主办的2023年中国网络和数据安全产业高峰论坛网络安全保险分论坛上，中国工程院院士方滨兴在发表主旨演讲时作出上述总结。安全419作为特邀媒体参与大会。

安全419了解到，随着如今网络安全保险的细分场景下的风险量化模型逐渐成熟，推动了网络安全保险险种的多样化落地，工信数据显示，我国共有30余家保险公司备案了77款网络安全险产品，由保险公司、保险科技公司、网络安全公司多方参与其中的网络安全保险产业，在政策牵引和标准化有序推进下，展现发展利好趋势。

但与美国等网络安全产业相较发达的国家相比，我国的网络安全保险市场空间相较仍有巨大差距，数据显示，美国的网络安全保险每年的保费规模已达到65亿美元以上，2021年我国网络安全保险总保费还不足1亿元人民币，增长空间肉眼可见。

网安险有助于构建新型的网络安全生态

方滨兴院士在网络安全保险分论坛上发表主旨演讲时指出，推动网络安全保险将有助于构建新型的网络安全生态，‍为网络安全保险与网络安全之间的关系作出了全新定义。‍他从五个方面归纳论述了这一观点，分别是网络安全保险具有的风险管理、社会成本、安全标签、社会责任、商业标签这五大独特属性。

‍风险管理：网络安全保险有助于企业在战略、核心业务以及战术层面提升网络安全风险防范能力。

方滨兴院士延伸指出，网络安全保险与其他险种不同，其最大特点在于有投保门槛，能够顺利投保，就需要提升安全水平，且验种要求开展日常主动监控，而不是被动响应，这种主动监控相对于对投保方提出了更多的要求，有问题就会有改进，这本身就是安全能力不断提升的过程。

社会成本：网络安全保险和服务能够有效降低网络安全事件发生的概率，降低社会总成本。

在这方面强调的是总的社会成本的降低，方滨兴院士举例说明，以全省15000多家企业这一数量级为例，如果每个企业都自己解决安全，总的成本将会非常高，保险企业介入因为其保险方案落地具备的可复制性，边界成本就会降低，从而降低总的社会成本。

安全标签：网络安全保险客观上成为了被保客户网络安全能力的衡量尺度，将成为客户追求的方向。

方滨兴院士从经济利益、经济纽带方面去分析了这方面的问题。保险需要测评，但其中受着经济利益推动，其测评结果不仅需要公立，更需要精准。也就是说保险测评机构与其他测评机构不同，他要保障保司的利益，如果他的测评结果不精准，客户要出问题，保司要赔付，这个结果双方都不能接受，所以网络安全保险本身就具有很强的安全标签。

社会责任：网络安全保险对于网络环境和信息保护的治理提供了快速进入的便捷工具。

以数据保护为例，网络安全法、数据安全法、个保法都强调企业要保护好数据，如果数据保存不当，就要承担责任。从根本来讲，网络安全需要人才，但全国现在每年毕业的安全专业大学生不足1万人，这一人数平均分配到一个省的企业都不够，更别说全国。企业不懂安全怎么办？通过投保网络安全保险，其安全可以迅速提升，从而促进全社会面企业履行数据保护责任。

商业标签：对于安全产品和服务的提供商而言，网络安全保险可以给他们的产品和服务背书。

“安全产品敢送保险往前冲的，这种安全产品就会牢牢占住市场。”这是一套逻辑正循环，安全企业的产品敢送保险，如果产品安全性很牛，保费就会越来越低，也就是说整体利润就会越来越大，但如果常出问题，保费就会很高，利润就会降低。用类似的送保险这种具有经济底线的这种正反馈逼迫提升产品能力，才有利于不会被市场淘汰。

其中也有前提，就是一旦出事怎么赔的问题。方滨兴院士的建议是无条件先行赔付，但根本逻辑还是需要准确认识什么是风险，因为就安全与不安全的陪与不陪之间存在悖论。

“如果用不赔来证明我的产品没问题，那‍‍你的保险就失信了，但你赔的话‍‍你的产品就失信了，所以说这里面它是一个悖论。”所以保险需要保险公司这个第三方，它是一个公正的，出了问题要先赔钱，然后再讨论具体问题。

尾话：

安全419此前在与保险公司&保险科技公司&网络安全公司的联合采访中就网络安全保险落地，与保险生态等话题进行了集中讨论，从网络安全保险产业近年发展来看，他们都看到了网络安全保险在未来的增长前景，保险科技公司已将网络安全保险理解成为一个独立的赛道，网安企业与保司之间交流更加频繁，他们从过去的技术辅助角色，到一定量级网安大数据积累可以为验种落地贡献更多力量。

剩下的问题就是产业上这三个角色之间如何合作共赢，推出更精准的基于风险量化模型的细分场景险种，以及如何培育良性的健康的用户市场，从而持续激发用户投保意愿。

保险作为金融产品，属于强监管行业，网络安全保险需求的释放需与政策相结合，产品技术与市场相一致，并通过有效的手段实现推广落地。

好的一面是过去几年国家网络安全相关法律，以及相关部门有关网络安全指导文件多次涉及网络安全保险相关内容，特别是在2022年年底，工信部下发《关于促进网络安全保险规范健康发展的意见（征求意见稿）》，对政策支持、标准规范、技术赋能、需求释放，生态发展多维度明确了未来发展方向。

建设网络安全需要方向需要抓手，如果数字中国战略定义了未来数据安全是核心方向，那么我们认为，网络安全保险提供的全面体检与免疫式服务，也可以定义为网络安全建设的全新方向尝试，最终推动形成新的与网络安全生态共生的安全新生态。

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