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文章详情介绍：
免费开户、借一翻十、新客免息，这些借钱炒股的花样能信吗？
不论是“快牛”还是“慢牛”，投资者都想在股市大涨时赚上一笔。于是，有人动起了借钱炒股、投资理财的心思，市面上众多“配资”机构也逐渐浮现，“免费开户”“借一翻十”“新客免息”等多重诱惑摆在投资者面前。
那么，这种做法是否合法？会不会存在法律风险？今天，由北京市第一中级人民法院民三庭陈实、韩悦蕊两位法官以案说法，谈谈有关“配资”法律问题。
一、什么是配资？配资合法吗？
“配资”其实是一种融资活动，是指在金融市场中，资金融出方将自有资金或融入的资金出借给资金融入方，赚取利息收入的行为。此种交易一般伴有保证金、强制平仓约定，用以保障配资方的权益。
根据《证券法》《证券公司融资融券业务管理办法》的相关规定，融资融券只能由经国务院证券监督管理机构批准的主体进行，且除证券公司之外，任何单位和个人都不得从事融资融券业务。从这个角度讲，融资融券属于特许经营范畴。
既然属于特许经营，如果一些不具有资质的人或机构从事了融资融券交易，会是什么结果呢？
法官指出，根据最高人民法院2019年发布的《全国法院民商事审判工作会议纪要》的精神，依据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（一）》，违反特许经营签订的合同无效，所以法律层面就会直接对合同的效力予以否定。
由此，也就有了“场内”与“场外”之分。场内配资是指在国务院证券监督管理机构正式批准的机构，以合规的程序、加合理的杠杆配资，是监管范围之内的配资，完全合法；相反，场外配资是指利用游离于监管体系之外的融资业务平台甚至直接在线下从事配资的行为，是在监管范围之外的配资，不具有合法性。
二、场外配资都有啥样的？
据介绍，场外配资以是否依托线上计算机系统作为区分标准，往往可以分为以下两种模式：
其一是线上信托或P2P型场外配资。这种配资模式一般是一些P2P公司或者私募类配资公司利用互联网信息技术，将配资方、融资方、券商三方连接起来，连接的媒介就是搭建在游离在监管之外的配资平台。配资方的主要手段就是利用计算机软件系统，一般是恒生HOMS、上海铭创、同花顺或类似系统，与一些信托计划对接，将自己的资金或者以较低成本融入的资金出借给用资人，配资方从而获得利息收入。这种模式是最为典型的场外配资方式，是有关部门重点打击的对象。
李某与某投资公司签订融资合同，约定某投资公司向李某提供200万元款项，用于炒股，期限1个月，同时为李某提供HOMS平台炒股分账户，某投资公司将该账户与某信托公司的信托计划中的交易系统对接。李某向账户内缴纳50万元保证金，向某投资公司按期交纳账户管理费、交易手续费。当账户内款项数额低于保证金数额50万时，李某应追加保证金，且在账户内款项数额低于保证金数额的60%时，某投资公司有权强行平仓并通知李某补足保证金。后股票亏损被强制平仓，李某追加30万元保证金，后继续亏损，最终，李某损失合计达到50余万元。
法官说，此案涉交易模式即为典型的利用互联网信息技术将融资方、配资方、券商相联系的配资模式。本案中，融资合同对于借用账户、利用计算机系统操作、对接信托公司、强制平仓、让与担保等均进行了详细约定，为典型的配资情形。但是，该投资公司不具备融资融券资质，所以融资合同因不符合特许经营要求而无效。
其二是线下借钱炒股型场外配资。这种模式与第一种模式的主要差别为是否利用了线上平台进行操作。交易方直接在线下签订合同，约定配资方将账户出借给融资方使用，融资方保留有购买股票的指令权，在这种合同中，配资方为了保障自身的利益，会约定融资方向其缴纳一定数额的保证金，而且在达到一定条件时配资方可以强制平仓。由于不利用线上操作系统，留下的“痕迹”不明显，所以这种配资具有一定的隐蔽性。
张某与李某签订借款合同，约定张某向李某提供100万元借款支付至以张某名义开立的某券商账户，年息24%，并聘请李某作为投资顾问，李某向账户中汇款20万元作为保证金，账户内全部资金用于炒股，由李某进行炒股操作，但在账户内资金低于全部款项的80%时，张某有权强制平仓。后合同履行期限届满，未出现平仓情形。现张某诉请主张李某向其支付约定的24%年息。
法官说，案涉交易模式为典型线下借钱炒股型场外配资，由于当前对于线上场外配资打击力度较大，逐渐出现线下场外配资情形，配资主体并不局限于公司，涉自然人之间配资的案件数量越来愈多。此种配资虽未利用线上计算机系统，但不能否认其场外配资的性质。场外配资的监管重点在于“场外”，对于不符合监管规范的非场内配资，一般均为场外配资，至于配资手段、配资主体，并非决定是否认定为场外配资的关键因素。
本案中，张某与李某签订的借款合同所涉及的内容并非单纯的民间借贷法律关系，亦存在让与担保法律关系，为“借贷+让与担保”双重关系，所以双方签订的借款合同并非真正意义上的借款，实质上就是场外配资合同。张某以借款法律关系起诉，主张李某依据借款合同向其支付约定利息，但是，李某作为自然人，当然不具备融资融券资质，所以合同无效，关于利息的约定亦无效。
三、如何避免掉入配资的坑？
法官表示，首先要核实主体资质。网络上各种配资主体宣传铺天盖地，线下还有各种熟人之间介绍炒股签订理财合同。在进行交易之前，特别在将款项汇入对方账户之前，建议要核实主体资质，看其营业范围中是否包含从事融资融券业务。
其次要识别交易风险。规范的股票配资仅将杠杆限定于一倍范围之内，但投资者为了获得巨额收益，往往会追求多倍杠杆，有的配资机构抓住投资者这一心理，甚至打出“十倍杠杆”的噱头。但多倍杠杆不仅不合规，而且隐藏着多倍风险。
再次要诉讼保障权益。投资者一旦遇到不良机构，被强制平仓后账户被冻结，保证金被没收，投入的本金无法收回，此时就应积极运用法律武器，提起或参加诉讼，或积极举报线索，保障自身权益。
法官提醒，场外“借钱炒股”游离于监管的灰色地带，“以小撬大”的行为虽然可能带来巨额收益，但也面临巨大风险。一旦合同性质被认定为场外配资，即为无效，配资方、融资方均可能无法实现预期。炒股有风险，配资需谨慎。(经济日报记者 李万祥)
来源：经济日报新闻客户端
股票基金最强工具汇总，市面上最实用的工具都在这了...
工具用的好，可以给我们基金投资节省不少的时间和精力。
投资市场，信息就是一切！
如果无法及时获取信息，陷入信息差，很容易错判市场、错判投资时机，最终被人割韭菜。
经常看到很多朋友问：
多多，PE、PB、估值百分位、公司财报、研报在哪看？
别问了！别找了！
都在这里！
之前工具1.0的时候给大家提供了多达几十个工具网站，很多工具功能出现了重叠，一些新入门的小伙伴希望多多能帮忙筛选出最便捷、最有效的精华工具。这次2.0版本将在1.0之上做一个升级，为大家从众多APP、网页中挑出最实用的15款工具，并给出详细实用教程。
直接上干货：
1、同花顺
同花顺，有财经新闻网站也有看盘客户端。个股、指数、基金、经济数据都能查到。
资讯网站界面简洁，没什么广告，除了不能实时看盘、做技术分析，和客户端没什么区别。
在客户端上，F10是通用的公司财报查询键。美股、港股都能查。
具体操作方式：
1）比如在界面输入贵州茅台
2）进入界面后摁F10，会进入这支股票的资料界面，里面几乎包含了公司的所有资料。
3）如果我们想查询公司的财务报表，就点击【新闻公告】一栏，在【公告列表】中，点击【业绩公告】然后就可以查询任意一期的财务报告
4）当然，如果怕文字太多，不关注公司其他具体事务，只以业绩为主的话，也可以直接点击【财务概况】一栏，直接看软件系统自动整理好的数据，从净利润到营收到毛利率再到资产负债率等，常有指标都有。
5）还有【股东结构】和【股本结构】一栏，我们也可以查找当前的股东人数和看过往前十大股东的变化情况等等。
6）最后是【盈利预测】一栏，系统会自动整理出市面上的券商机构给予的未来盈利预测，可以作为投资者的一个参考
其他还有【资本运作】、【主力持仓】、【公司大事】等板块可以查询，除此之外，同花顺软件还有各种看盘功能，包括场内外基金也都可以查询。
2、问财网
同花顺旗下的投资信息百科，类似“信息百度”。
除了网页之外，也可以直接在同花顺软件输入“77”就可以进入界面
除了能直接搜索上市公告、IPO原文、财报原文、债券信息外，
还能进行条件查找，如“近5年净资产收益率ROE＞25%”、“近10年净利润增长＞25%”……
具体操作方式：
1）输入筛选条件，随意选两个指标，比如今年股票三季度利润增长大于50%，再加上估值低于30倍的股票。
得出结果，选出A股664支。
这个筛选条件没有上限，可以随意输入你想要的条件并获得结果，节省了去股票软件挨个去查的时间。
2）筛选条件并不一定非要财务或者估值数据
也可以输入一些指标选股、形态选股之类的已经编制好问句的词条，可以直接点击进行选股，比如下图里面我筛选最近三天连续长阳的股票，就选出了7支。
3）最后就是输入关键字了，比如说想查找【新能源概念】，就能从中选出这些有新能源相关资讯的公司，其中【概念解析】一栏里面会有这些信息的重点内容
除了上述的股票筛选条件外，还可以查询基金、债券、港股、美股、外汇等
3、上市公司互动平台
上证e互动
这是一个上交所上市公司和投资者间的一个互动平台，投资者可以从中获取很多有用的信息。
具体操作方式：
1）比如我们输入一家上市公司，然后进入公司主页
2）我们可以查看投资者对公司的相关提问，然后公司给出详细答复
3）如果没有看到自己想要的信息，也可以自己输入问题进行提问，公司董秘看到后会进行回复。
深交所互动易
上面的上证e互动是上交所互动平台，只针对600开头代码的股票，这个是深交所互动平台。
操作方法都是一样的。
4、天天基金
信息最全
天天基金是东方财富旗下的基金平台。不论从信息全面还是分析工具上，都很完善。平常我主要用它来分析基金。
如果想要分析某只基金，按照基金档案来就够了。
具体操作
1）我们以【基金排行】一栏为例
可以分出【股票型】【混合型】【指数型】等各类基金，然后下面有按日期等各种条件筛选，也可以自定义查看自己想找的基金
2）点击基金进入后
可以查看该基金的实时净值图和股票前十大持仓情况
点击【更多持仓信息】或者上方【基金档案】中的分栏，就可以查询该基金的详细状况。
3）比如在【基金经理】一栏中，可以查看该基金经理的任职经理和管理年限，也可以查看目前的在管产品
4）在【投资组合】一栏中的【基金持仓】，可以查看过往调仓换股的记录和持股数、持仓市值等
5）在【基金公告】中可以查看基金所有的公告内容，比如基金的业绩报告、分红送配、管理人变更等等
其他方面还有【财务报表】【销售信息】等数据可以查询，功能都比较简洁，有需要查看的信息，直接可以从里面找
5、蛋卷
蛋卷基金和大部分券商都有合作，取得了基金销售执照，受证监会监管，不用担心安全问题。
受雪球带动，蛋卷吸引了一批大V入驻，十分有特色。想要投资指数的朋友建议用它，每天都会更新指数估值，并且有高低估标注。
用手机APP浏览起来更方便。
具体操作上
1）蛋卷的页面比较简单，投资者一看便知如何使用
首先是【业绩排行】上，有股票型、混合型、债券型等基金类别，然后根据你选择的时间参考，比如近一个月、或者是近三月，今年以来等等时间筛选出，净值从高到低排列
【指数宽基】一栏中
有【宽基】相关指数，比如大盘、中小盘、综指等
还有【行业】相关指数，比如银行、医药生物、通讯、食品饮料等
【主题】相关指数有资源、周期、医药、商品等
【全球】相关指数有香港、美国、德国、英国等全球市场指数
【策略】相关指数有价值、基本面、红利低波等
3）【QDII排行】中也是可以按照净值和时间查找，和【业绩排行】一栏差不多，主要分四个板块【海外债券】、【海外指数】、【海外股票】、【商品基金】
4）【指数估值】一栏
可以查看各指数当前的PE和PB，还有他们的百分位、股息率、ROE等数据。
比如说新能源车指数，可以查看它过去几年时间段中估值的走势，非常具有参考价值。
还可以查询指数的精选相关基金，其中右上角有精选标准说明。
6、乌龟量化
乌龟量化对于基金投资分析来说十分方便，页面简单直接，各种数据都全。
行业板块估值以及基金收益回测都很好用。在攻略文章中，我经常使用这里的数据。
唯一的缺点是收费，几百元一年。对投资研究较深的老司机可以试试，新手小白朋友可以不必花这个钱，免费的信息够用了。
具体操作上
在首页搜索栏中，输入基金的名字
除了最顶端的基本信息外，向下翻是过去的业绩表现，【比较基准】可以输入想要对比的指数，比如说输入沪深300指数，那么该基金业绩就是对比沪深300来比较，还可以看到它的任意时间段的【波动率】、【夏普比率】、【年化收益】等信息
最大回撤值
可以看到该时间段内出现过的最大回撤，以及这个时间段历史平均回撤值。
3）基金经理介绍，可以查看详细信息
4）【资产配置】一栏中，可以查看基金过往的股票仓位、现金仓位以及债券仓位的占比情况
【资产配置-股票】一栏中，可以查看过去每个季度的基金持仓股的行业分布情况，以及当前基金估值和全市场估值情况。
最下方还可以查看当前持仓股的估值情况。
6）基金历史规模的变化
7）最后，还可以设定不同的条件，从基础类型中选择货币、混合、股票等类型，然后在选择比如【十年优秀基】或者【长期绩优基金】等等，条件有很多，再根据时间范围，就可以查找出自己感兴趣的范围，也可以下载成表格，然后导出成文件夹，十分方便。
7、且慢
基金组合相关性检测：是否同涨同跌
（仅限电脑端打开）
如果几只基金相关性较大，极有可能出现一涨全部涨，一跌一起跌的情况。
分散基金的相关性，能有效地对冲潜在风险，一只跌了，另一只补涨，收益波动大大降低。
其实这也是我们俗话说的：不要把鸡蛋放在同一个篮子里。
具体操作方式
1）进入创建组合界面，输入想要做成组合的基金代码
2）对输入好的基金进行调仓，调仓完成后，模型就完成
3）我们可以回测这只组合基金的历史收益率，作为评判依据
4）可以预测未来1-10年后的收益率分布的概率情况
5）最后就是基金组合相关性检测
每一只基金都会与组合中的其他基金进行对比，对比结果是横轴。
结果基本在-1~1之间，
数字越靠近1，则两只基金的相关性越大，越容易同涨同跌。
数字越靠近-1，则两只基金的相关性越小，风险、波动越分散，收益越平稳。
如果数字为1，则可以断定，这两只基金是同一只基金。
如果数字为-1，则两只基金完全没有任何关联。
大家可以用来检验手中已有的持仓，
如果相关性太大，数字接近0.9，建议赶紧卖出几只。
8、晨星网：专业评级
晨星网是一家来自美国，在全球都有很高低位的基金评级机构。每年都会不断优化自己的评价公式、策略，参考价值很大。
国内证监会虽然也指定了天相、银河证券、中国证券报等其他9家进行评级，但业内最出名的还是晨星网。
好基金评级会一直高，垃圾基金大都在3星以下，有的根本0评级。买之前建议先查查。
操作上比较简单就输入基金名称，就可以查询相关信息。
9、集思录：债券+新股
网址：https://www.jisilu.cn/
集思录工具性极强。
大部分免费使用，有部分细节信息需要付费查看，影响不大。
具体操作方式
1）【投资日历】可以查看新股、新债上市的，甚至分红日期也有预告。
2）【实时数据】，反映场内涨跌变动的各类、LOF溢价情况、ETF场内交易情况、封闭基金的最新净值……做套利交易非常方便。
以其中可转债为例，可以查看所有可转债的相关信息，转债对应的正股代码，正股的估值、涨跌幅、转股价，以及当前的折价率和溢价率等，除此之外，各种相关公告信息也是一应俱全，非常实用的一个工具。
4）最后一栏是社区论坛，里面经常有一些技术贴，非常适合新手学习。
10、 萝卜投研：数据+研报
萝卜投研最大的亮点在研报和数据板块，
各大券商关于行业的分析、市场分析研报能直接分类查看！
数据方面不论是国内人口、GDP、货币量、财政预算，还是美、欧、日的经济相关数据，都能以图表的方式直观呈现。
具体操作：
可以搜索关键字或者股票基金代码都可以
比如输入关键字——白酒，就能出来白酒相关报告，输入股票就能出现股票相关研究报告。
除此之外还可以根据研究机构、报告页数、行业分类进行筛选
2）【数据】一栏中，可以查询相关产量，地区产销率，进出口数量等信息
3）【估值】如何查看
输入股票名称，在【综合】下方有【PE/PB Bands】选项，点击进入
4）就可以看到该股票历史估值情况，以及现在处于什么样的区间，这个功能wind也有，不过wind收费，所以用萝卜投研比较方便
另外还可以切换市盈率PE到市净率PB，也可以转换成市销率PS，不同行业的股票看法有差别。
5）除了估值功能外，左侧一栏还有其他功能，比如杜邦分析，主营结构等等
6）除了研报方面，还可以查询【数据】，在指标库的红圈内，输入你想查询的行业，比如今年新能源行业很火爆，想查一下它的上游相关资源锂矿
7）输入锂矿之后，就会有全球各国之间的数据统计，比如想查看澳大利亚的锂矿产量，就可以看到相关数据，其他产业也是如此。
8）除了产业数据之外，也可以查看国内宏观数据和国际宏观数据，比如某国失业人口数据、就业数据等等。
11、十年国国债利率：英为财情
具体操作：
1，首页点开直接查看最新国债涨跌。
还能查看日线、5日线、周线、月线、1年涨跌幅，能满足大部分需求。
2）除了中国国债之外，还可以查看美国国债收益率，毕竟美国十年期国债收益率对于美国的经济和股市涨跌以及货币政策都有着重要的参考性。
除此之外，各国股市的股票以及外汇也都可以查询
3）除了外汇、期货、股票外，还有加密货币的相关信息也可以查看，算是对国内一些平台难以查到的资料作为一个补充。
11、定投计算器：N年定投回测
最后是一个定投计算器，是东方财富网的，同样是作为补充工具用的。
不少第三方平台都有定投回测工具，而且都一模一样。
操作上非常简单，一看便知。
12、财 经 新 闻：
最后就是一些实时的财经新闻工具网站，这里给大家推荐两个比较方便的，一个是华尔街见闻，另一个是金十数据。
两个网站都是免费的，除了网站也有专门的APP，方便查看每天的实时消息，操作上没什么可科普的，比较简单。
以上就是多多从众多投资工具中精选出较为实用的网站。
像一些wind、chioce这类费用较高的网站就不给大家推荐了，我们日常顶多花点花点小钱就能高效、快捷、系统地获取信息，相对来讲，这种专业机构软件不太适合所有人。
想白嫖，就去信息源头网站+新闻网站+免费看盘客户端，完全能够满足一般人的需求。
如果大家有什么更便捷、更好用的投资网站也可以评论告诉我，欢迎补充。
