2012年是日本经济体量最高的一个年份，这一年日本GDP达到了6.2万亿美元，这个体量相当于当时的世界第四大经济体德国和第五大经济体英国之和。

2012年德国GDP达到了3.53万亿美元，英国GDP达到了2.7万亿美元，两国之和是6.23万亿美元，和日本大体相当。虽然2012年日本GDP占全球GDP的8.25%，占美国GDP的50.6%，距离上世纪90年代的巅峰比值下跌了很多，但是以绝对数值而言却是最高的。

2012年日本人均GDP高达4.86万亿美元，在世界十大经济体中仅次于美国，这一年欧盟人均GDP3.32万美元，德国人均GDP4.39万美元，英国人均GDP4.24万美元，法国人均GDP4.09万美元，意大利人均GDP3.5万美元，日本比从体量到人均比欧盟四大经济强国都要高不少。

2012年日本工业增加值1.44万亿美元，比英国、法国、意大利之和都要高。当时英国工业增加值0.46万亿美元、法国工业增加值0.42万亿美元、意大利工业增加值0.41万亿美元，三国之和是1.29万亿美元，比日本低了0.15万亿美元。

2012年日本的制造业增加值高达1.22万亿美元，相当于德国、法国、英国3个世界顶尖强国之和。当时德国制造业增加值是0.71万亿美元。法国制造业增加值是0.28万亿美元。英国制造业增加值是0.25万亿美元，三国之和是1.24万亿美元，和日本大体相当。

当时日本的经济体量在世界中的占比和巅峰时有所下降，当时从这个对比来看，依然是十分强大的。

但是到了2020年日本GDP仅有5.05万亿美元，德国和英国之和已经达到了6.51万亿美元。日本人均GDP也只有4万美元，而德国已经达到了4.57万美元，工业增加值和制造业增加值也出现了类似的情况。

那么为什么日本GDP花费了8年时间反而下降了1.15万亿美元呢？

第一，是日本经济陷入了长期停滞，从1995年开始一直围绕521万亿日元上下波动。最大的原因我觉得是技术红利的消退，我们都知道有人口红利，人口红利并不是一成不变的，随着人口增长率的降低，人口红利也会逐渐消退。而技术一样，也有一定的周期，新兴技术带来的红利，也会随着时间而慢慢消退，如果没有新的技术驱动就会陷入一个瓶颈，显然日本的技术发展已经陷入了一个瓶颈，旧的技术红利消退，新的技术红利很微薄，而旧的优势产业又被新兴经济体挤压，所以GDP才会长期陷入停滞，但是日本的毕竟是顶尖的发达国家，而且是发达国家里人口第二多的国家，所以才能这么多年一直还是世界排名前三的经济体。

第二，我觉得是汇率的原因，我看了一下日本的GDP。2012年日本GDP只有500万亿日元，而2020年GDP有539亿日元，2020年却比2012年还低，显然是汇率原因。

2012年汇率为什么会比2020年高这么多，我看了一下主要是美元贬值导致的。2012年美元和人民币的平均汇率是6.313，而2020年是6.899，可见2012年人民币兑美元的汇率也比2020年高不少。

如果要用一句话来概括这十年来中国人民最深切的感受是什么？那么，这句话一定是全体中国人民最深切的共同感受：中国人民的获得感、安全感、幸福感前所未有。的确，自党的十八大以来，中国的政治、经济、社会等方方面面都发生了深刻的变化，但中国人感受最深的还是自己的工作生活、衣食住行、生存环境所发生的巨变。

中共十八大以来，中国GDP规模和人均GDP水平都呈现大幅提高，2012年中国的GDP总量约为8.5万亿美元，约占美国GDP的52%，人均GDP刚刚过6千美元关口；但到2021年，中国的GDP总量上升至近18万亿美元的规模，约占美国经济总量的77%，人均GDP已经超过12000美元水平，并向高收入国家行列稳步迈进。这十年，中国与美国的经济差距不断缩小，中美之间的经济规模已经不再悬殊，并且为中国经济赶超美国打下了坚实的基础。

然而，对于普通中国人来说，生活所发生的巨大变化感受是最真真切切的，2012年中国城镇居民人均住房面积为32.9平方米，2022年这一数字增加到41平方米；小轿车普及率大幅提高，2012年中国的汽车保有量只有1.2亿辆，平均十人才拥有一辆车；2022年9月中国的汽车拥有量达到3.15亿辆，平均不到5人就有一台车；2012年中国公民出境游人次为8300万，而在疫情爆发前的2019年这一数字突破了1.55亿；如今，越来越多的中国人以私家车代步出行，中国的高速公路网全球第一，总里程超过16万公里；中国的高铁网联结了全国所有的地级城市，高铁总里程超过4万公里，占全球高铁总里程的2/3以上。以前中国人出行所依赖的拥挤不堪、龟速难行的落后交通系统已经成为历史，取而代之的是舒适、高效、快捷的现代化交通体系，中国人出行方式已经发生了革命性的变化。

特别值得大写特写的是，这十年，在以习近平同志为核心的党中央的坚强领导下，中国的脱贫攻坚战取得了全面胜利，在中国共产党成立一百周年的2021年，习近平主席向全世界宣告，困扰中华民族几千年的吃不饱、穿不暖、无书可读、病不能医、住茅草屋的悲惨生活已经成为历史，中国的绝对贫困问题已经得到彻底解决，从此以后，所有的中国人将不愁吃、不愁穿，住房安全、基本医疗、义务教育有保障。这个成就是中国人民获得感、幸福感、安全感的最大体现，是人类历史上的伟大壮举，是中国共产党带领中国人民创造的伟大奇迹，将永载人类发展史册。

还必须指出的是，自2019年底全球爆发新冠疫情至今已经近三年时间，全世界都亲眼见证到，除了中国外，几乎所有国家都对疫情束手无策，并且付出了巨大的生命和社会代价，比如当今世界最发达的美国，感染人数接近一亿，死亡人数早已经超过百万，疫情所引发的族群对抗、种族歧视、枪支犯罪、政治内耗数不胜数，美国底层老百姓的健康权、生存权、生命权受到严重威胁甚至被剥夺。反观中国，三年来有效的疫情防控，使十四亿人民生命健康得到充分保康，除了疫情爆发之初武汉人民付出了一定的生命和健康代价，之后整个中国的感染人数和死亡人数都处于极低甚至可以忽略不计的水平。如今，随着中国新冠疫苗的接种率大幅提高，几乎所有的中国人都接种了安全有效的国产新冠疫苗，因而，免疫屏障事实上在中国已经形成，中国人民的生命健康安全有了更大的保障。

三年疫情，中国的政治、经济、社会等各个方面都经受住了严峻考验，在党中央的领导下，中国人民齐心协力，众志成城，空前团结，展现出了前所未有的战胜一切困难的民族意志。在十四亿中国人民的共同努力之下，中国的农业完全没有受到疫情的冲击，连年获得大丰收，粮食安全令人放心；中国企业制造能力强大，供给充分，市场物价平稳，物质保障令人安心；中国的互联网、现代通讯领域技术先进，容量巨大，交通运输、物流配送效率极高，速度极快，无论是新基建还是传统设施，在疫情之下都充分发挥了作用，从而确保了十四亿人民正常的工作生活需要，令人宽心。这一点点一滴滴都滋润着每一个中国人的心田，令中国人民的获得感、安全感、幸福感放大倍增。

中国这十年，无论是疫情爆发前还是爆发后，每一个中国人都会感受到国家越来越强大，社会越来越和谐，生活越来越美好，尤其在当下全球经济衰退趋势加剧，国际金融动荡不安，通货膨胀居高不下，俄乌战争愈演愈烈的背景下，中国已经成为全世界最安全、最稳定、最和谐、最有保障的国家，中国人民发自内心的感言是：生活在中国真幸运、真幸福！

（文/ 颜安生）

（本文首发于2022年10月16日出版的香港《经济导报》，总3528期）

本文为香港《经济导报》新媒体文章，

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当下，App日益成为银行与用户、银行与第三方开发者、银行与各类生活消费场景最紧密的连接点。可以说，App是银行系征战移动互联网金融，决胜金融科技赛场的关键武器。

今年8月底，作为银行系App的“领头羊”，工行手机银行用户总数突破3亿，用户规模、用户黏性、用户活跃度三个指标均为行业第一，其中北京地区用户超过1400万。10月25日，工行在历经两年潜心研发，17个版本界面设计优化，17000余份用户研究样本，邀请12000名用户参与灰度测试后，正式推出新一代手机银行——手机银行4.0。

工行手机银行4.0基于“专业、安全、智能、精选”四大定位，进行界面焕新、贷款服务升级、智能语音交互、五大措施降门槛、安全升级加固。除此之外，工行新版手机银行还首创智能账务查询与分析功能“随心查”和个人证照在线管理“云保管”等特色场景金融服务。这些维度的改变，使得工行新版手机达到毫秒级的响应速度、90%以上业务覆盖率、5年以上交易数据查询和全方位安全保障机制。

改变背后，是工行手机银行业务在广度和深度方面的全新拓展。据了解，此次新版手机银行基于用户的多领域需求，推出了一系列的创新功能。例如，根据客户公积金缴存数据为客户实时授信、最高额度达30万的“金闪借”，以及面向中小微企业客户推出的、无需担保或抵押、额度最高可达500万的“经营快贷”。同时，工行还将特色金融场景拓展到更加垂直细分的领域，例如“环球通”功能可满足客户“跨境汇款、资信证明和结售汇”等出国旅游、留学金融服务需求。

据介绍，此次升级中，工行将基于机器学习技术的反欺诈模型、人脸识别等人工智能技术纳入风控体系中。值得一提的是，通过推出五重“账户安全锁”功能，工行真正实现了让客户在移动端自主定制账户安全管理设置，客户可通过手机银行自助启用境外锁、地区锁、夜间锁、境外无卡支付锁、限额锁等五重安全防护功能，实现卡片的交易地区、时间、限额精细化管理，有效防范盗刷事件的发生。

业内人士表示，在同质化的手机银行竞争格局中，工行走出一条差异化的新路，彰显出一家科技大行的全新发展理念。以北京地区为例，工行北京分行近年来致力于不断丰富移动金融服务场景，目前工行北京地区客户可享受智能表购电、交通罚款、银医挂号、实时缴税等本地特色服务。据介绍，2018年12月31日前，北京地区工行客户还可参加“智惠e起行”活动，通过手机银行本地服务进行签到、办理指定交易，即可获赠“智惠星”并兑换礼品。

海峡导报讯　2021年11月18日，中国工商银行正式发布手机银行，新版手机银行实现财富、服务、个性、互动、权益的全方位升级，将为超过4.6亿户手机银行客户提供更加智慧、便捷的线上金融服务。

　　据介绍，工行新版手机银行具备四大突出特色：

　　一是打造“智慧引擎”。新版手机银行采用领先的“智慧大脑+旅程引擎”技术，以强大的GPU服务器算力和数据存储管理能力、以及数百种智能算法为支撑，在客户使用手机银行的相关服务时，定向推送合适的信息、资讯、权益等内容，为客户提供个性化的专属服务。

　　二是升级财富管理模式。新版手机银行实现由单纯的理财销售向财富陪伴的升级，建立起一套贯穿“投前、投中、投后”的财富陪伴服务体系；推出薪资智能规划服务，聚焦客户发工资、查工资、用工资的旅程，集中满足客户的薪酬管理需求。

　　三是创新沉浸式交互形式。新版手机银行提供实时同屏辅导服务，客户在手机银行转账汇款中遇到困难时，可一键联系远程客服，远程客服以“视频查看页面，语音讲解引导”的方式，进行“屏对屏”实时辅助，协助客户完成全业务流程操作；全新消息中心聚合客户常用的动账提醒、生活缴费、投资收益等8大类消息，按时间卷轴、卡片式展现；云网点、云工作室和云客服引入工行1.6万家网点“线上店”，2.3万理财经理，实时在线服务。

　　四是建立多元化服务体系。建立千人千面的个性化服务体系，满足客户多元化金融服务需求。针对老年客户上线幸福生活版2.0，通过字体放大和简洁交互，帮助老年人跨越“数字鸿沟”；针对视障人群升级无障碍服务，通过在功能界面增加读屏功能，解决使用手机APP不便的问题；针对县域重点市场上线美好家园版2.0，打造“惠民、惠商、惠农”专属产品，将优质金融服务下沉到县域城乡，为国家乡村振兴战略实施提供金融助力；针对小微客户推出普惠专版，提供以融资为核心的“一站式”普惠金融服务，覆盖信用类、抵质押类、数字供应链等一系列小微e贷产品，提升金融服务普惠性和可获得性。

　　近年来，工商银行坚持“人民金融”本色，持续推进“第一个人金融银行”战略，让金融更好地服务人民美好生活需要。以手机银行为例，通过打造线上精品平台、创新极致产品体验、加快生态场景建设，进一步推进线上线下一体化融合。最新数据显示，工行手机银行客户规模已突破4.6亿户，月活跃客户突破1.2亿户，个人手机银行客户总量、增量、月均活跃客户数继续保持领先。

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