2022年是资管新规过渡期结束后，银行理财业务全面净值化运作的元年。

同时，2022年也是近年来，银行理财净值化“波动”全面显露的一年，多个银行理财产品净值出现阶段的回撤。

前文提及的记账APP固然是好用，但大家应该很容易发现：

老牌的炒股神器，本来是打算做个股票界的微博，现在给我的感觉越来越像一个工具。

那么面对这么多Y份额基金产品，个人投资者正确的养老基金投资“姿势”是什么呢？

五要挑选险种，不要一时冲动

规模领先：招银理财

要知道“我能投多久”，我需要根据过去的收入和支出状况，预估一下未来我什么时候需要将这笔可投资资金用来消费。

对此，普益标准认为，理财公司应努力打造差异化竞争优势。一方面，理财公司在开发和设计养老理财产品时，应更多关注和考虑居民的实际养老需求，在投资期限、流动性支持、风险保障、投资策略等方面寻求更多创新，增加多样化产品供给，完善养老投教体系，针对性解决客户的疑虑与痛点；另一方面，理财公司应持续提升自身投研能力，适当提高权益类资产配置比重，在回撤可控的前提下增厚养老理财产品的收益，在混业竞争市场中建立和巩固比较优势。

人人贷是人人友信旗下的互联网金融平台，成立已有6年之久，主打个人借贷。人人贷在平台运营方面有着丰富经验，专业的风控团队会对借款人进行严格的贷前审核、贷中监督和贷后催收的，此外还设立的本金保障计划。人人贷会定期公布平台相关运营数据，并与中国民生银行达成了资金存管合作，透明度较高。

类似这样的应用现在越来越多，比如yours.org，yoyow.org等，优秀的文章都会获得奖励。如果你时间充裕，还可以从各种市场上抓取消息，分类汇总之后，提供给“路可比特”之类的创作小组，就能按文章的阅读量获取EOS等奖励。

与此同时，当前养老基金Y份额管理规模头部集中效应较为明显，管理规模过亿的7家基金公司，合计管理规模占据近80%的市场份额。

3月2日，人社部回应个人养老金制度进展情况。实施三个月来，个人养老金参加人数已达到2817万人；已批准了137支共募基金、19个商业养老保险、18只理财产品、465个储蓄存款等个人养老金投资产品。可以预见的是，接下来个人养老金业务跑马圈地时代将要来临。

具体到基金公司，头部集中效应更加明显。

微贷网

了解个人资产即弄清自己(个人或家庭)的资产情况，清楚自己的净资产、个人资产总值、个人负债总值，流动性资金、投资性资产。另外要清楚自己的短期和长期负债能力，把握好个人资产负债率。这里的个人资产负债率的把握方法有三种：

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美中不足的是初始门槛高，你可能要坐下来花点时间，连接你的银行账户，或是手动输入各种持有的投资品。

“但是，在个人养老金制度落地后，业务购买场景发生了大变化，问题也伴随而生。”周毅钦表示，每个客户缴费额度不一样、缴费频率不一样，触发时间也不一样，风险偏好更不一样，客户的投资需求是7*24小时的，相当于理财公司需要随时“发车营业”。

寿险是一种特殊的商品，购买时应只考虑自己的需要，不要因为寿险代理人是熟人，出于人情硬着头皮买下，如果自己不满意，那就不好办了。

付融宝，2013年11月上线的互联网金融信息服务平台，2015年获得A股上市公司中技控股、软银中国以及浙商基金的战略入股，是一家上市系+风投系双背景平台，由恒丰银行提供资金存管服务。

在张欣看来，养老金投资也要遵从适当性原则，投资者要根据自己的风险偏好和资产实力进行合理配置。储蓄存款最为稳健，理财产品和公募基金不保本也不保收益，投资有风险，但收益较高。

养老储蓄的最大优势在于安全性较高。个人养老金的产品库中，养老储蓄是最多的一种，同时也是安全性最高的一种。这里的养老储蓄，实际上跟银行定期存款是差不多的，是保本产品。

随着个人养老金制度政策面的完善和实施策略的改进，可以想见，未来个人养老金必然在投资市场中占据重要的一席之地，理财机构能否提升投研、管理等方面的能力，或许将成为其未来拓展展业空间的新突破口。

一般这些信息的来源主要依赖于财经垂直媒体（如华尔街见闻、财新、东方财富网等），当然本文一开始提到的雪球和自选股也是不错的选择。

重大疾病(20或30年交)6000元;医疗保险(津贴)1200元;费用型的医疗保险500元;意外伤害1000元;养老1700元;合计10400元。

星图金融研究院副院长薛洪言在接受媒体采访时指出，对银行理财子公司而言，主要的挑战来自随着管理规模的持续扩围，如何持续保持产品低回撤和高收益的均衡。

根据中国理财网信息，除了首批发行产品的工银理财、农银理财、中邮理财之外，中银理财新进本次个人养老金理财产品的发行机构之列。在本批发行的11只理财产品中，包含工银理财2只产品、农银3只产品、中银理财5只产品、中邮理财1只产品。

1备战：预算

养老基金是个人养老金的产品库中数量仅次于养老储蓄的。这类产品的特点可以说跟养老储蓄是相反的，也就是收益和风险都比较高。

新手任务2（若想变帅请完成）

这样不用打开APP也可以快速记账。

随着个人养老金制度落地，未来养老金可投资金融产品的类型将日渐丰富，为个人养老规划提供更多元选择。

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俗话说：“一分钱，一分货”，寿险更是如此，不要只图交费少，要看保险金额是多少，保障范围有多大，要全方位考虑保险责任。

以易方达7只养老基金Y份额的A类份额看，成立年限在3年以上的产品共4只，成立至今区间回报最高超35%，最低的也超14%，远高于同类其他3只成立期限在1年左右的养老基金，也从侧面反应投资养老基金要更能“善用时间的力量”，用时间累积收益。

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