《银行从业资格考试》备考宝典之《个人理财》科目

第1章 银行个人理财业务概述

1、个人理财5步骤：①评估理财环境和个人条件②制定个人理财目标③制订个人理财规划④执行个人理财规划⑤监控执行进度和再评估

2、理财顾问服务VS综合理财服务，前者仅提供咨询，后者为受托投资，收益分成。

理财业务——财富管理业务——私人银行业务。

资产管理+客户关单管理=私人银行家

3、美国理财业务3阶段：①20 世纪30 -60 年代，销售保险共同基金为主；②20 世纪60 年-80 年代，CFP成立，从整体角度考虑客户需求；③20 世纪90 年代，满足客户的个性化需求。

4、中国2005年以后，银行业飞速发展，目前理财产品金额为4.5万亿。

5、经济发展可分为以下五个阶段: ①传统经济社会: ②经济起飞前的准备阶段: ③经济起飞阶段;④迈向经济成熟阶段:⑤大量消费阶段。属于3个阶段为发展中国家，后2个为发达国家。

6、影响理财业务因素：（1）宏观——①政治、法律与政策环境，②经济环境③社会环境④. 技术环境（2）微观——①金融市场竞争程度②金融市场开放程度③金融市场价格机制

（3）其他——①客户对理财业务的认知度②商业银行个人理财业务定位③其他理财机构理财业务的发展④中介机构发展水平⑤金融机构监管体制。

7、经济增长时，增加配置股票、基金、房地产；温和通货膨胀时，增加配置股票、黄金；预期本币升值，则减少外汇，其他资产可增加如储蓄、债券、股票、基金、房地产。预期利率上升时，增加储蓄，其他资产都减少。

第2章 银行个人理财理论与实务基础

1、家庭生命周期分为家庭形成期（结婚至子女出生25-35，提高寿险）、家庭成长期（子女念完大学30-55）、家庭成熟期（50-60，至退休）、家庭衰退期（安享晚年期）。

2、子女小以及老年时，流动性需求高。

3、个人理财规划分为：探索期（15-24，学习简单理财知识）、建立期（25-34）、稳定期（35-44）、维持期（45-54）、高原期（55-60）、退休期（60-）。

4、货币时间价值原因：①消费的替代、②机会成本【真实收益率】；③通货膨胀风险【通货膨胀率】；④投资风险补偿【风险补偿率】

EAR（有效年利率），次数越高，EAR越高，但速度递减。

年金现值=C/r(1-1/(1+r)^t)

期初年金现值=前者*（1+r）

年金终值= C/r((1+r)^t-1)

期初年金终值=前者*（1+r）

5、持有期收益率HPR。变异系数=标准差/预期收益率。

6、无差异曲线越平坦，风险喜爱。

7、资产配置，按资产的风险最低与报酬最佳的原则。5个步骤：①了解客户属性【维持6-12个月生活费、意外支出5%-10%净资产，3-6个月消费月供】。②生活设计与生活资产拨备。③风险规划与保障资产拨备。④建立长期投资储备。⑤建立多元化的产品组合。

极高风险，极高收益——权证、期权、期货、对冲基金、垃圾债券

高风险，高收益——股票、股票型基金、外汇投资组合

中风险，中收益——金银、集合信托、债券基金

低风险，低收益——债券、货币基金、投资分红险

金字塔形——低风险50%，中风险30%。

哑铃形——中风险最低，低风险与高风险大体相当。

纺锤形——中风险主导。

梭镖形——主要为高风险。

8、市场有效——弱有效（技术分析无用）、半强有效（基本面分析无用）、强有效（内幕交易无效）。

9、个人资产配置中的3大产品组合。低风险高流动性组合，中风险、中收益组合，高风险、高收益组合。

10、重要人士为银行理财产品的目标人群：大型企业高管人员、公务员及事业单位人员，高额贷款用户。有投资经验限制的理财产品起点不低于10万（等值外币）。保本型理财产品起点为5万元或5000美金。

11、义务性支出（强制性，日常开销、负债、保险等）VS选择性支出

12、四种理财价值观——后享受型（储蓄率高）、先享受型（储蓄率低）、购房型（购房本息支出占收入的25%）、以子女为中心型（关于小孩教育经费的筹集）。

13、风险承受能力（年龄↓【首要因素】，受教育程度↑，收入↑，财富规模↑，资金期限↑，目标弹性↑，主管风险偏好↑）。部分职业风险偏好，绝对风险与财富正相关，但相关风险承受与财富多寡无关。女性多厌恶风险。未婚的风险承受能力高于已婚。

14、根据风险偏好，客户分为5类。①进取【年轻、专业、高风险】、②成长【一定的风险偏好】、③平衡【理性，中等风险以下】、④稳健【偏保守】、⑤保守。

15、客户风险承受评估的方法：①定性方法和定量方法②客户投资目标③对投资产品的偏好④概率和收益的权衡【风险偏好喜欢：不确定的高收益，低成功概率，低的收益】

第3章 金融市场和其他投资市场

1、市场中介包括：交易中介【银行、券商、交易所、结算公司】和服务中介【会计师、律师、投资咨询顾问、评级公司】

2、金融市场特点：①市场商品的特殊性②市场交易价格的一致性③市场交易活动的集中性④交易主体角色的可变性。

3、金融市场的功能——（1）微观功能：①集聚功能②财富功能③避险功能④交易功能

（2）宏观功能：①资源配置功能②调节功能③反映功能

4、金融市场包括：货币、资本、衍生品、外汇、保险、黄金等。

5、国际金融市场的趋势：①全球资本流动日益自由化，金融市场价格联动性增强②全球金融市场监管标准与规则逐步趋同③全球金融市场交易方式逐步融合，清算方式趋于统一④全球衍生品市场快速发展

6、中国金融市场的发展趋势：

①金融市场体系基本形成②金融市场功能不断深化③金融市场基本制度建设日益完善④金融市场对外开放程度不断提高

7、货币市场工具称为准货币，包括：同业拆借、商业票据、银行承兑汇票、回购市场、短期国库券、CDs【不记名、不可提前支出、可转让】

8、债券分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券。债券的收益来源有三个①利息收益；②资本利得③债券利息的再投资收益。

9、金融衍生品的特性：可复制性、杠杆性。金融衍生品的市场功能：转移风险、价格发现、提高交易效率、优化资源配置。

10、期货交易制度：① 保证金制度② 每日结算制度③ 持仓限额制度④ 大户报告制度⑤ 强行平仓制度

11、外汇市场中即期交易更高，比远期外汇交易。远期外汇交割月份为每年的3月、6月、9月和12月。

12、保险功能：①转移风险，分摊损失【公益性】②补偿损失③融通资金【投资属性】

投资连结险费用较高。黄金常用的为400盎司，约12.5kg，纯度规格有> 99.99 % > 99.95% > 99.9% > 99.5%。黄金饰品对投资没有什么价值。

13、黄金价格影响因素①供求关系及均衡价格②通货膨胀【趋势一致】③利率【相反】④汇率【与美元相反】24小时市场

13、艺术品流通性差，价格波动大。不可再生性，高收益。

第4章 银行理财产品

1、中国理财产品3个阶段：2005年11月以前（萌芽阶段），2005年-2008年（跨越发展阶段），2008年（规范发展阶段）

2、银行理财产品要素：

（1）产品开发主体信息——产品发行人【可以委托专业机构设计产品】、托管机构、投资顾问

（2）产品目标客户信息——客户风险承受能力、客户资产规模和客户等级、产品发行地区、资金门槛和最小递增金额。

（3）产品特征信息——①银行理财产品收益类型【保本VS非保本】②理财产品交易类型【开放VS封闭】③产品期次性【期次类VS滚动】④产品投资类型【股票、利率、货币】⑤产品期限分类⑥产品风险等级

3、理财产品类型

（1）货币型理财产品【挂钩利率】

（2）债券型理财产品【钩挂利率】

（3）股票型理财产品【产品一般不得投资未上市企业和上市公司非公开发行，否则通过信托渠道】

（4）信贷类理财产品【30%投资于高流动性资产】、

（5）结构理财产品——外汇、利率、股票、商品挂钩。挂钩资产价格波动、本金风险、收益风险、流动性风险。【一般无法提前终止】

（6）QDII

（7）另类理财产品——【投资新兴行业、与经济周期相关性低。投机风险、小概率事件发生风险、巨额亏损风险。】领域有艺术品、饮品（红酒、白酒和普洱茶）和私募股权

4、银行理财产品发展趋势：①同业理财的逐步拓展②投资组合保险策赂的逐步尝试【部分本金保本】③动态管理类产品的逐步增多④POP 模式的逐步繁荣⑤另类投资的逐步兴起

第5章 银行代理理财产品

1、银行代销理财产品原则：适用性原则、客观性原则。

2、基金特点：①集合理财、专业管理②组合投资、分散投资③利益共享、风险共担④严格监管、信息透明⑤独立托管、保障安全

2、基金收益性从大至小：股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币市场型基金。

股票性基金股票投资不低于60%，债券型基金债券不低于80%。基金分为成长型、收入型、平衡型。在银行买基金要开基金交易账户、基金TA账户，要买不同基金公司的产品，必须有多个TA账户。基金申购未知价原则，赎回也如此。基金转换机制（自动转换为基金公司的其他类型产品）。认购费率通常也要比申购费率优惠。10%时为巨额赎回。

以现金形式分配至少90%的基金净收益，并且每年至少一次。

基金分红分为现金分红和红利再投资两种形式。一般银行系统对非货币基金默认为现金分红，货币基金默认为红利再投资。

3、基金"一对多"账户人数上限为200 人，每个客户准入门槛不得低于100 万元，每年至多开放一次，开放期原则上不得超过3 个工作日。

4、寿险有分红险、万能险、投连险。分红险收益来源于死益差、利益差、费益差【假设死亡率、预期投资回报率、预订营运管理费用】。

财产险有房贷险、企业财产保险、家庭财产险。

5、国债有价格风险、再投资风险、违约风险、赎回风险、提前偿付风险、通货膨胀险。

价格风险与再投资风险此消彼长。

6、信托风险：投资项目风险、项目主体风险、信托公司公司风险、流动性风险。

7、黄金风险：流动性风险、黄金与股票往往负相关、没有利息。

第6章 理财顾问服务

1、我国理财顾问流程：收集客户信息、客户财务分析、客户财务目标分析与确认、财务规划、投资组合、实施计划、绩效评估。

2、理财顾问服务特点：顾问性、专业性、综合性、制度性、长期性。

3、客户信息分定量信息、定性信息。初级信息【一手】、次级信息（统计数据，注重日常积累）。

4、客户财务分析分为个人资产负债表、个人现金流量表、未来现金流量表（假设收入按平均增长率增加，部分支出也考虑通货膨胀率的调整）。最低增长率、适度增长率。

两种不同的客户支出：一是满足客户基本生活的支出，二是客户期望实现的支出水平。

5、风险承受能力【就业、家庭负担、置业状况、投资经验、投资知识】VS风险承受态度（意愿）【投资首要目标、过往业绩、赔钱心理状态、投资工具运用、未来回避的投资工具】。

此外，投资渠道偏好、知识结构、生活方式【不建议白领炒股】、个人性格也对理财活动产生影响。

6、现金管理目的：①满足日常的、周期性支出的需求②满足应急资金的需求③满足未来消费的需求④满足财富积累与投资获利的需求。

7、一般开3个账户，定期账户、扣款还贷专用账户、信用卡账户。

8、应急资金需求：

失业保障月数= 存款、可变现资产或净资产/月固定支出【最低为3个月，6个月为佳】

意外或灾害承受能力= ( 可变现资产+ 保险理赔金- 现有负债) /基本费用【固定支出包括房贷支出】

应急资金需求最好由流动性高的活期、短期定期、货币市场基金以及贷款额度来共同实现。

9、一般负债不超过净资产、还款期限不超过退休年龄、债务支出与收入比例低于0.4

10、参与保险的原则：转移风险原则、量力而行原则、分析客户保险需要。

可保利益：法律认可利益、客观存在利益、可衡量利益。

人价值评估方法：生命价值法、财务需求法、资产保存法。

保险规划的风险：未充分保险的风险、过分保险的风险、不必要的保险【须承担部分风险】

11、税收规划原则：合法性、目的性、规划性、综合性。形式有避税规划、节税规划、转嫁规划。税收规划需考虑：① 婚姻状况② 子女及其他赌养人员③ 财务情况④ 投资意向⑤ 对风险的态度⑥ 纳税历史情况⑦ 要求增加短期所得还是长期资本增值⑧ 投资要求

12、人生事件规划：子女教育规划、退休规划、遗产规划。

E=(1-((1+C)/(1+r))^n)/(r-c) r为投资回报率高于c的生活费用增长率。N为退休后预期生命。E为退休后第一年支出。

第7章 个人理财业务相关法律法规

有点不知道如何复习

第8章 个人理财业务管理

1、个人理财业务人员每年培训不低于20小时。

2、理财产品的政策监管：①结构性存款产品应将基础资产与衍生交易部分相分离

②一般储蓄产品不得作为理财计划；③收益率高于同期储蓄应该是附加条件的保证

④商业银行向客户承诺保证收益的附加条件，可以是对理财计划期限调整、币种转换等权利。且风险由客户承担；⑤设置适当的期限和销售起点金额；⑥不得销售不能独立测算收益或收益率为零或负值的理财计划；⑦商业银行理财计划的宣传和介绍材料，应包含对产品风险的揭示，并以醒目、通俗的文字表达；对非保证收益理财计划，在与客户签订合同前，应提供理财计划预期收益率的测算数据、测算方式和测算的主要依据。

⑧商业银行应对理财计划设置市场风险监测指标， 建立有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系

3、银行应向客户提供资产账单，理财计划账单提供不得少于2次，至少每月提供一次。理财工具的财务报表一个季度提供一次。

4、理财资金运用于信贷资产应为正常类信贷资产。不得直接投资二级股票市场或基金。银信合作不得投资于银行自身银行的信贷产品。不得投资未上市公司股权。银行发放信托贷款比照自营贷款进行尽调。

5、理财业务的功能：①增加业务收入，改善业务结构；②扩大客户基础，提升客户质量；③增强业务影响，树立品牌形象。理财产品开发原则：符合客户利益和风险承受能力的原则。

6、客户投资产品与风险收益评价不匹配，而客户坚持时，须由客户指定一名证明人。银行在销售时，最好对话能录音，表明无过错。

7、①风险提示："本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担相关风险"——客户自主抄写并签名。

②保证收益理财计划和保本浮动收益理财计划——"本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资"

③非保本浮动收益理财计划，风险提示——"本理财计划是高风险投资产品， 您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险， 谨慎投资"。

第9章 个人理财业务风险管理

1、理财产品按照构成要素分为3类风险：①基础资产的市场风险、②支付条款中的支付结构风险【可能以来于小概率事件】、③理财资金的投资管理风险【管理人的投资管理风险与交易对手风险】

2、银行理财产品缝隙：政策风险、信用（违约）风险、市场风险、流动性风险、提前终止风险、销售风险、操作风险、交易对手管理风险、延期风险、不可抗力。

3、VaR为在险价值，VaB最高（best）VaW（worst）。VaR的优点：①可以简洁明了；②可以事前计算、③确定必要资本提供依据。

4、超额收益为期望收益率与同币种通期限存款利率之差。

5、产品风险的管理3阶段：产品设计风险管理、产品运作风险管理、产品到期风险管理。

6、销售风险分为销售人员素质以及销售过程两方面。

第10章 职业道德和投资者教育

1、从业人员基本行为准则：

①诚实信用；②守法合规【应提供计划预期收益率的测算数据、测算方式和测算的主要依据。】

③专业胜任；④勤勉尽职；⑤保护商业秘密和隐私；⑥公平竞争⑦职业形象

2、从业人员岗位职责：熟知业务、岗位职责、信息披露、信息保密、内幕交易、协助执行。

3、与客户关系原则：了解客户、礼貌服务、公平对待、风险提示、利益冲突、礼物收送、娱乐及便利【行业惯例、对方不产生义务感、不频繁价值有限、公开不影响声誉。】、客户投诉。

4、不得代理在境内无牌照的境外机构的海外投资产品，不得代理在境外无牌照的境外机构的投资产品。

5、投资教育的功能：帮助客户树立正确的理财观、减少银行客户的投诉、规范理财市场。

6、投资教育的内容：普及理财知识、宣传相关的政策法规、揭示理财相关风险、介绍理财业务、传递经营机构的基本信息、接受客户咨询、处理客户投诉。

3月15日，沪深两市再次大跌。上证指数跌幅达-4.95%，深成指跌幅达-4.36%，创业板指数跌幅达-2.55%。

本轮市场调整已经达到熊市级别。

2021年9月份以来，上证指数从最高3723点下跌到3063点，跌幅17.73%；深成指从最高15288点下跌到11537点，跌幅24.54%；创业板从3522点下跌到2504点，跌幅28.9%。恒生指数和恒生科技指数跌幅更大。

 

部分股票的下跌幅度已经超过2015年股灾，市场已经出现需要国家队救市的声音。

作为2015年股灾救市的主力--中国证券金融公司，又一次进入大家的视野。

 

一、证金公司介绍

 

 

根据证金公司的官网，中国证券金融股份有限公司（简称中证金融公司）成立于2011年10月28日，是经国务院同意，中国证监会批准设立的全国性证券类金融机构，是中国境内唯一从事转融通业务的金融机构，旨在为证券公司融资融券业务提供配套服务。

其股东单位有：上海证券交易所、深圳证券交易所、上海期货交易所、中国证券登记结算有限责任公司、中国金融期货交易所、大连商品交易所和郑州商品交易所。

公司的经营范围是：为证券公司融资融券业务提供转融资和转融券服务；运用市场化手段调节证券市场资金和证券的供给；管理证券公司提交的转融通担保品；统计监控证券公司融资融券业务运行情况，监测分析融资融券交易情况，防控市场风险和信用风险；经中国证监会批准同意的其他业务。

从经营范围上我们看到，证金公司可以运用市场化手段调节证券市场资金和证券的供给，这就为证金公司参与救市找到了突破口。

 

二、2015年救市路线图

 

 

在2015年股灾当中，证金公司携手其他资金，成为救市的国家队。这一轮救市主要的步骤如下：

2015年7月5日 为维护股票市场稳定，中国证监会决定，充分发挥中国证券金融公司的作用，多渠道筹集资金，扩大业务规模，增强维护市场稳定的能力。中国人民银行将协助通过多种形式给予中国证券金融公司流动性支持。

2015年7月8日 中国人民银行新闻发言人指出，为支持股票市场稳定发展，中国人民银行积极协助中国证券金融公司通过拆借、发行金融债券、抵押融资、借用再贷款等方式获得充足的流动性。中国人民银行将密切关注市场动向，继续通过多种渠道支持中国证券金融股份有限公司维护股票市场稳定，守住不发生系统性、区域性金融风险的底线。

2015年7月8日 为进一步提升市场流动性，中国证监会决定，由中国证券金融公司提供充裕资金用于申购公募基金。中国证券金融公司出资申购公募基金，为基金公司提供流动性，旨在充分利用市场机构的专业优势，增强投资者信心，保障公募基金行业平稳运行，切实发挥专业机构投资者稳定资本市场的作用。

2015年7月9日 中国证券金融公司完成第三次增资扩股，注册资本由240亿元增至1000亿元。同一天，中国证券金融公司在全国银行间市场发行2015年第三期短期融资券，募集资金720亿元。

2015年8月14日 中国证监会发布证监会公告（[2015]21号）称，中国证券金融公司依照证券交易所相关规则，通过协议转让方式向中央汇金公司转让了一部分股票，由其长期持有，有利于更好发挥中国证券金融公司稳定市场作用，也有利于更好恢复市场功能，发挥市场机制的作用，为股市长期稳定健康发展创造条件。

至此救市工作暂时告一段落。

那么，证金公司在什么时候可以入场救市呢？

根据中国证监会公告（[2015]21号）：今后若干年，中国证券金融公司不会退出，其稳定市场的职能不变，但一般不入市操作，当市场剧烈异常波动、可能引发系统性风险时，仍将继续以多种形式发挥维稳作用。

也就是说，证金公司是在市场剧烈波动、可能引发系统性风险时，入场救市。根据国金证券研究，自2015年股市大幅波动后入市以来，证金公司扮演市场稳定器的角色，通过逆周期操作以降低市场波动。具体而言，证金公司持股规模占比（持股市值占A股流通市值的比重）与净增持公司数量（增持公司数量-减持公司数量）均和上证综指呈现明显的负相关性。这一定程度上能反映证金公司通过逆周期操作，防止市场大幅下跌以及上涨过快，充分发挥了市场稳定器的作用，降低市场波动。

 

三、证金公司架构与持仓

 

 

根据WIND数据，目前中国证券金融股份有限公司发行债券已经全部到期，无存续债券。

证金公司参与A股市场投资主要有两个方式，一个是证金公司直接买入，另外一个就是证金公司在公募基金成立专户来入场。

根据国金证券的统计，目前证金公司共在10家公募基金设立专户。

目前这10个专户仍然存续。证金公司负责人表示：‚在近期的应急操作过程中，确有部分股票持股比例达到或超过上市公司总股本的 5%，已及时将超比例股票划转至基金管理公司‘一对多’账户中管理‛。由此可见，证金公司参与设立 10 个资管计划的主要目的是分散持仓，规避持股比例超过 5%的举牌线。

根据2021年三季报，目前证金公司直接持有的股票达174只，持有市值达5967亿，而通过10个专户持有的股票也超过千亿，证金公司已经成为市场重要的机构投资者之一。

以下为证金公司直接持有的排名前20的股票：

证金公司的持仓也会发生变动，我们看到，2021年三季报证金公司就对多只股票进行增减。这在一定程度上说明，证金公司本身也会考虑二级市场的部分变化，进行调仓。

总体来说，证金公司的持仓非常稳定，主要是以蓝筹股为主。事实上，在2015年救市期间，证金公司买入部分中小创股票，也曾经引起一定争议。

在在2018年市场持续下跌的时期，证金公司明显进行了加仓以稳定市场，期间增持了80家公司，没有减持相关公司。其中明显增持的行业为银行、交通、地产、建筑和医药，增持公司家数分别为14家、8家、8家、7家和6家。随着2019年一季度股市场持续回暖，证金公司持仓维持相对稳定，没有明显的增减仓操作。

现在，A股市场再次来到大幅波动的时期，我们期待救市国家队--证金公司能够发挥作用。

 

图片来源：公众号 金阳投资笔记

 

购买基金一般就是指有闲置资金的人可选的一种投资、理财方式，把自己暂时不用的钱用来买基金进行投资，以获取保值并赢取利益。在基金销售和运作的过程中会发生一些费用，这些费用最终由基金投资人承担，用来支付基金管理人、基金托管人、销售机构和注册登记机构等提供的服务。

基金已经算是一种比较大众化的投资产品。不过，也可能还存在一些对基金并不了解的人，还不知道基金怎么买，去哪买，以及买基金是不是需要开户。下面就一起来看看吧。

第一，从哪里买基金？

基金是由基金公司发售的，集中投资产品，可以通过基金公司直接购买，在基金公司的官网就可以购买，也可以通过银行进行购买，在银行窗口以及银行的网上银行APP就可以购买。还可以通过第三方机构进行购买，比如通过支付宝，微信理财通以及东方财富同花顺等这些渠道进行购买。当然，最好的方式是通过券商购买，这样不仅可以买到低费率的基金，而且还可以直接买新发的基金，赚钱效应都还不错的。

第二，买什么基金？

对新手来说应该买什么样的基金？基金品种很多，现在我国有几千只基金那么选择基金可以通过基金的长期业绩，比如5年收益率，以及回撤率指标来进行选择。如果对各种行业没有自己的独立判断，那么最好选择指数基银行信息港资那些包括跨行业股票的，比如沪深300中证500等指数基金进行投资。如果有一位专业负责的券商客户经理服务于你，这样的问题就不会存在了，客户经理会根据你的投资需求和目标选择适合的基金产品。

第三，该怎么投资基金？

股票基银行信息港资的主是股市，股市有涨有跌，那么基金也会有涨有跌，如果自己没有很好的择时能力，很可能买在最高点，在2015年最高点入场买基金，之后会很多。那么对于新手来说最好选择基金定投，也就是每个月定额买入一笔基金，比如说每月5号购买2000元或者每周四购买500元。金额只是举例，就是通过这种定投的方式来平滑市场风险，那么就算股市下跌也不会买在最高点，只要最后股市上涨都能够获利。

第四，买基金需要开户吗？

新手买基金是需要开户的，开户建议您联系线上客户经理，在线上客户经理的渠道下办理就可以获取一个低佣金账户，遇到问题还可以联系线上客户经理帮您解决问题。

一、年满十八周岁，准备本人身份证，银行卡。

二、和线上客户经理要到开户链接。

三、输入身份证和验证码。

四、输入手机号先输入图形验证码再输入收到的短信验证码，点击马上开户。

五、根据提示上传身份证正面，反面。

六、录入信息，根据实际情况填写并勾选信息。点击下一步

七、绑定银行卡，上传银行卡照片，确认开户网点，阅读提示后点击确定。

八、风险测评完成后进行视频见证。

九、进入下一步，进入到开户结果提交页面，等待开户结果。

若投资者自行下载券商APP开户，系统会自动默认佣金为万2.5，不划算的。建议投资者开户前联系好券商的客户经理申请低佣金开户渠道，帮投资者节省投资成本。

 

图片来源：公众号 金阳投资笔记

 

作为新手，想要购买基金是一个好的投资选择。基金作为一种集合投资的方式，可以帮助投资者在不必自己挑选股票或其他证券的情况下，以较低的成本获取市场收益。以下是一些步骤和提示，可以帮助新手开启第一次购买基金之旅。

1. 研究基金产品 在购买任何基金之前，了解一些基础知识是非常重要的。投资者可以在网上搜索基金公司和不同类型的基金产品，了解它们的基本特点、历史表现、费用和风险等信息。这些信息可以帮助投资者更好地了解自己的投资选择，并减少犯错的风险。
2. 选择合适的基金产品 根据自己的投资目标和风险承受能力，选择一些合适的基金产品进行投资。投资者可以根据自己的偏好选择不同类型的基金，如股票型基金、债券型基金、货币市场基金等。同时也可以考虑一些指数基金或ETF等被动型投资工具。投资者可以通过基金公司的官方网站或第三方投资平台购买基金。
3. 开立证券账户 在购买基金之前，投资者需要先开立一个证券账户。这可以在证券公司或第三方投资平台进行开立。在开立账户时，需要提供身份证、银行卡等基本信息，以便于将基金份额交易的资金划入或划出投资者的银行账户。
4. 购买基金份额 选择合适的基金之后，投资者可以在证券公司或第三方投资平台上进行购买。投资者需要在网上银行或支付宝等支付平台上进行交易支付，并确认购买基金的份额和费用等信息。
5. 定期关注基金表现 一旦购买了基金，投资者应该定期关注其表现。投资者可以通过基金公司的官方网站或第三方投资平台查看基金的净值、收益率和费用等信息，以便于及时进行投资决策。

总的来说，作为新手，开启第一次购买基金之旅需要谨慎而有计划。通过充分了解基金的基础知识和选择合适的基金产品，并在开立证券账户后进行购买，可以帮助投资者更好地实现自己的投资目标。同时，也需要注意风同时，也需要注意风险和费用。基金投资可能存在一定的风险，例如市场波动、行业风险、信用风险等。因此，投资者需要充分了解和评估自己的风险承受能力，并选择合适的基金产品进行投资。此外，投资者还需要了解基金的费用结构，包括管理费、托管费、销售服务费等，以及可能的额外费用，如赎回费、申购费等，以便于更好地进行投资决策。

除了以上基础步骤外，以下是一些额外的提示，可以帮助新手更好地进行基金投资：

1. 多样化投资组合 选择多个不同类型的基金，如股票型、债券型、货币市场型等，可以帮助投资者更好地实现投资组合的多样化。这可以降低整个投资组合的风险，同时也能够更好地抓住市场机会。
2. 注意定投策略 对于新手来说，采取定期定额的定投策略可以降低投资风险，并帮助他们更好地适应市场波动。通过定期定额投资，投资者可以利用“复利效应”来增加投资回报，并在较长的时间内平稳地实现财务目标。
3. 了解基金的投资风格 不同基金有不同的投资风格，如价值投资、成长投资、指数投资等。投资者应该了解自己所选择的基金的投资风格，并根据自己的风险承受能力和投资目标进行选择。
4. 注意市场风险 投资基金需要注意市场风险，特别是在市场大幅波动或经济形势不稳定的情况下。投资者需要密切关注市场动态，并在必要时及时进行投资决策。

总的来说，作为新手，开启第一次购买基金之旅需要谨慎而有计划。通过选择合适的基金产品、注意投资风险和费用、多样化投资组合、定期关注基金表现等方法，可以帮助投资者实现自己的投资目标，并获得更好的投资回报。

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