2月20日，“一带一路”TOP10影响力社会智库网经社电子商务研究中心联合网经社金融科技台（FT.100EC.CN）发布《2023年2月AppStore中国免费榜（金融）TOP100》，该榜单是基于iPhone终端的下载量数据编制而成，截止2月20日上午10:54:52。

其中入围该榜TOP10的依次为：中国农业银行、中国工商银行、中国建设银行、中国银行、个人所得税、云闪付、数字人民币、邮储银行、招商银行、京东金融；

机构持仓：深圳市腾讯信息技术有限公司持有超4808万股，招商银行理财产品持有超1332万股，全国社保基金404组合持有超838万股，北上资金出游超767万股。

（2）002315 焦点科技

近日，多位网友在聚投诉发帖称，唯品花突然被停止使用。

互联网金融|互联网金融编辑李览青|11-1514:33|阅3w+

P2P是网上信贷，资金剩余者和资金短缺者的一个交易平台，降低了市场信息不对称程度，对利率市场化将起到一定的推动作用，并且由于其参与门槛低、渠道成本低，在一定程度上拓展了社会的融资渠道，但同样也是由于这个特征，P2P平台跑路的比率也高，所以风险太高，而且由于一不小心可能会踩踏政策红线，所以BAT目前还都没有亲自试水，而是采用扶植有潜力的新兴P2P公司以占据市场先机。

　　英方软件：英方软件是一家专注于数据复制的软件企业，主营业务系为客户提供数据复制相关的软件、软硬件一体机及软件相关服务。公司是国内市场少数同时掌握动态文件字节级、数据库语义级和卷层块级数据复制技术的高新技术企业之一，是上海市科技小巨人企业、上海市“专精特新”中小企业，在企业业务连续性及数据复制管理领域处于领先地位。

　　理财产品：现货黄金、现货白银、伦敦金等

征信系统严格来讲分为两类，一类是企业征信，这个可以通过传统的金融机构进行评定；另一类是个人征信，中国的个人征信发展是从1996年个人征信的十点开始的，后续03年设立征信管理局，06年设立中国人民银行征信中心，2013年征信业开始社会化、市场化，至此中国的征信发展才完全进入轨道。央行的征信中心的消息来源主要是银行和金融机构为核心，而互联网机构的征信尤其以蚂蚁金服的芝麻信用最为广泛，中国八家民营征信机构的征信产品如下可以作为参考。

P2P

一、互联网金融的定义

内涵：金融为本，创新为魂，互联为器。

官方定义：互联网金融是指传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、 支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。

学者定义（中国互联网金融之父）：互联网金融是一个谱系概念，涵盖因为受互联网技术和互联网精神的影响，从传统的银行、证券、保险、交易所等金融中介和市场，到瓦尔拉斯一般均衡对应的无金融中介或市场情形之间的所有金融交易和组织形式。

资金融通：筹集融通资金仍然是互联网金融的主要功能。

资源配置：提高资源跨时空配置效率是发展互联网金融的主要目的。

风险管理：互联网金融的规范发展也需要有效监管。

1. 国外

1995.10.18 美国三家银行联合在互联网上成立了全球第一家没有任何分支机构等纯网络银行（美国第一安全网络银行SFNB-security first network bank），被视为互联网金融的雏形。

20世纪90年代中期~2010年左右——专业互联网金融出现（如第三方支付）。

2. 国内

2005-2011年——网络借贷开始出现萌芽， 第三方机构初步成长，互联网与金融结合开始从技术领域深入到金融领域。2011年人民银行发放第三方支付牌照。第三方支付步入正轨。

2012-2016年——P2P网络借贷快速发展，众筹融资开始发展，第一家网络保险公司获批。2013年为互联网金融元年。

2016年以后——政府逐步规范互联网金融公布《国务院办公厅关于印发互联网金融风险专项整治工作实施方案的通知》重点整治 P2P网贷、股权众筹、互联网资产管理、第三方支付等领域。2016年进入监管元年。

三、互联网金融现状

1. 各种模式竞相发展

近年来，以第三方支付、P2P网络贷款平台和众筹平台等为代表的互联网金融异军突起，各种模式竞相发展，迅速改变了我国金融业的面貌，成为金融创新的主力军。

2. 各个学术层面的研究相继展开

3. 各级政府支持

4. 行业巨头涌入

四、互联网金融与传统金融对比

五、互联网金融的分类

1. 从宏观层面

传统金融服务的互联网延伸模式：传统金融服务的互联网延伸模式实质就是传统金融信息化，将传统的金融柜台服务扩展到线上来，扩大了银行的服务范围，如网上银行、电子银行、手机银行等。

金融的互联网服务模式：金融的互联网服务模式，就 是我们日常讲的狭义的互联网金融，本质还是一个互联网服务，主要业态形式有第三方支付、P2P借贷、众筹模式。

互联网的金融服务模式：互联网的金融服务模式，本质是金融服务，主要业态是大数据金融，通常以一个平台为基础，发展为互联网融资、互联网基金、互联网保险等。

2. 从业态层面

第三方在线支付平台：第三方支付平台是指平台提供商通过通信、计算机和信息安全技术，在商家和银行之间建立连接，从而实现消费者、金融机构以及商家之间货币支付、现金流转、资金清算、查询统计的一个平台。

直营银行、直营保险：互联网银行一般是指直营银行，也叫直销银行。直营银行称呼的来历是指这些银行一般不通过传统的营业网点和柜台，而是通过电话、信件和ATM，以及后来通过互联网和移动终端来提供银行服务。直营保险即互联网保险，是一种以互联网为媒介的保险营销模式，有别于传统的保险代理人营销模式，是指保险公司或新型第三方保险网以互联网和电子商务技术为工具来支持保险销售的经营管理活动的经济行为。

传统银行：利用互联网提高服务质量运营的网络银行又叫网上银行/在线银行。

互联网银行(Internet bank or E-bank)：是指借助现代数字通信、互联网、移动通信及物联网技术。互联网银行可以吸收存款，可以发放贷款，可以做结算支付。

微众银行：2014年12月经监管机构批准开业。（腾讯+百业源立业集团等知名民营企业发起设立 ，总部在深圳，是国内首家）

网商银行：2015年6月25日开业。（浙江蚂蚁小微集团、上海复星工业技术有限公司发起成立，是一家以互联网平台向小微企业和消费者开展金融服务的民营银行）

第一直营银行（英国—）：1995年10月开始通过互联网提供银行服务。

安全第一网络银行：美国第一家直营银行。

2008年8月，中国太平洋保险保险和中国平安几乎同时开通自己的全国性网站。太保的网站是第一家。中国平安的网站pa18，在网上开展保险、证券、银行和个人理财业务，被称为品种齐全的金融超市。

在线折扣券商：是在70年代美国证券交易佣金自由化与互联网技术发展相结合的背景下产生的。在线折扣券商以极低的佣金吸引客户，并在此基础上向客户提供财富管理和银行服务。现在，在混业经营的背景下界限已经模糊。以美国为例，在线折扣券商的发展是在70年代美国证券交易佣金自由化与互联网技术发 展相结合的背景下产生的。在线折扣券商以极低的佣金吸引客户，并在此基础上向客户提供财富管理和银行服务。

互联网信托：通过网络平台进行的信用委托，互联网信托业务一般涉及到三个方面当事人，即投入信用的委托人，受信于人的受托人， 以及受益于人的受益人。互联网信托是近年来火热的互联网金融一个全新的模式，既P2B(person to business)金融行业投融资 模式与O2O(offline to online) 线下线上电子商务模式结合，通过互联网实现个人和企业之间的投融资。通俗的说，基于专业金融服务公司的眼光和高于金融行业的自创标准风控体系，对借款企业进行线下的信息核实、资产抵押、信用评级等征信服务，从而保证出资人的资金安全。

P2P网络小贷：P2P网络贷款是指通过第三方互联网平台进行资金借、贷双方的匹配，需要借贷的人群可以通过网站平台寻找到有出借能力并且愿意基于一定条件出借的人群， 帮助贷款人通过和其他贷款人一 起分担一笔借款额度来分散风险， 也帮助借款人在充分比较的信息中选择有吸引力的利率条件。

网络众筹：众筹大意为大众筹资或群众筹资，是指用团购+预购的形式，向网友募集项目资金的模式。由发起人、跟投人和平台组成，具有低门槛、多样性、依靠大众力量、注重创新力等特征。众筹平台的运作模式大同小异——需要资金的个人或团队将项目策划交给众筹平台，经过相关审核后，便可以在平台的网站上建立属于自己的页面，用来向公众介绍项目情况。

互联网金融信息平台：主要是为公众提供金融业务和产品的信息 发布、搜索服务，为金融业务提供支持的 工作，是互联网金融的重要组成部分。

互联网门户：利用互联网进行金融产品的销售及为金融产品提供第三方服务的平台，核心是搜索+比价模式，将各家金融机构的产品放在平台上，用户通过对比挑选合适的金融产品

互联网货币：又称为虚拟货币、数字货币或者电子货币，这与我们现实中使用的货币全然不同。在互联网的形态中，人们根据自己的需求成立或参与社区，统一社区成员基于同等需求，形成共同的信用价值观，互联网货币就是在此基础上形成的新型货币姿态。表现形式为：比特币、Q币、亚马逊币等。

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