这家总资产近万亿的城商行，一手坚持稳健经营，一手加大特色化业务布局，走出了一条差异化发展路径。

 

 

来源：轻金融 作者：jack

 

在头部银行强者恒强的大趋势下，银行业正在不可避免走向行业分化。

 

一方面，不同规模、区域的银行分化加剧，如全国性银行相比中小银行抗风险能力更强，江浙沪地区的城商行表现更优异；另一方面，特色化、精细化经营对银行业越来越重要。

 

反过来说，银行业面临的挑战与分化现状，也是一次试金石。尤其是对于中小银行而言，更需要明确战略与业务定位，实施有区域特色的差异化经营策略才能弯道超车。

 

这方面，一些城商行的战略布局可圈可点，比如，不良率连续15年低于1%、国际化特色鲜明、综合竞争优势明显的厦门国际银行就是其中代表。

 

这家总资产近万亿的城商行，一手坚持稳健经营，一手加大特色化业务布局，走出了一条高质量、差异化发展路径。

 

 

 

01

业绩平稳：打造中小银行标杆

 

2020年以来，银行业经营业绩面临较大压力。2021年一季度数据显示，六大行、股份行净利润正增长，不过城商行、农商行整体仍处于负增长状态。分化之下，中小银行的出路在哪里？

 

对此，招行首席经济学家丁安华曾撰文指出，中小银行的最大优势是长期耕耘于地方，应把属地优势转化为客群优势；同时，把当地客群优势转化为产品优势，开发更有针对性的产品。当然，中小银行能否把这些优势充分挖掘好，最终依赖于银行自身的产品设计能力和创新能力。

 

在这样的背景下，一些城商行保持较稳健的业绩增速可谓难能可贵。

 

比如，在2020年，厦门国际银行实现营业收入177.12亿元，增幅为4.91%，其中净利息收入为140.28亿元，增幅为7.61%；2021年一季度，该行累计实现净利润13.68亿元，较上年同期增长8.38%，经营业绩保持稳健。

 

 

业绩平稳的背后，源于该行成立30多年来，一直致力于打造中小银行的标杆，不断深化“本地化、分散化、多元化、国际化”发展，持续推动业务全面发展，拓展多元化盈利渠道。

 

近年来，在当前轻资本经营趋势下，该行积极发展资本节约型业务，提升小微企业贷款、零售贷款等轻资产占比，逐步形成稳定有效的业务支撑点，提升手续费收入占营业收入的比例，增加低资本耗用的收入来源。数据显示，2020年该行同业业务占比持续下降，零售业务占比持续提升，资产、负债结构持续优化，促使金融资源不断向实体经济倾斜，传统存贷款业务稳定增长，资产负债进一步向核心业务集中。

 

翻阅年报可以发现，该行是少有的各区域贷款占比极为均衡的城商行。2020年年报显示，该行贷款占比第一的福建地区为21.8%；其次就是港澳台地区的18.6%；此外，江浙地区、广东地区、京津冀地区的贷款占比也都在10%以上，分散化比较明显。

 

稳健的经营业绩得到了权威机构的认可。据英国《银行家》杂志“2021全球银行1000强”榜单，厦门国际银行以总资产1455.05亿美元，位列全球第158位，一级资本总额94.84亿美元，位列全球第180位，连续五年入围全球银行200强，四年来总资产累计提升41位，一级资本累计提升27位。

 

另据联合资信2021年7月发布的评级报告，维持厦门国际银行长期信用等级为AAA，评级展望稳定。报告指出，厦门国际银行形成地跨陆港澳三地的区位优势和战略布局，集团拥有银行、证券、资管和投行等多元牌照优势，综合竞争力不断提升。

 

截至2020年末，厦门国际银行资产总额达人民币9501.46亿元，同比增长3.78%。“该行资产规模持续增长，综合竞争力位居城商行前列，且境外附属机构的营业网点不断拓展，为其业务多元发展、综合竞争力提升构筑了良好基础。”

 

 

 

02

打造综合化经营竞争力

 

面对严峻的内外部挑战，如何从自身资源禀赋和业务特点出发，通过提升经营效率和战略管理效率，对中小银行来说至关重要。当下的头部城商行，正在围绕综合化经营打造核心竞争力，厦门国际银行即是一家业务亮点较多的城商行。

 

在该行具体的战略布局上，首先是将零售业务作为战略重点，将信贷资源倾斜至普惠小微贷款，不断丰富金融产品、生活场景，逐步提高客户粘性与满意度，优质零售客群占比提升。

 

2020年，厦门国际银行财富业务积极引入优质合作机构及产品，实现线上化办理提升客户体验；此外，通过创新线下线上获客活客网络与工具，引入新客关联营销管理模式，实现零售客户总规模突破100万的阶段性目标。

 

在服务小微企业上，该行持续推动境内12家分行、69家支行级网点服务小微企业，截至2020年末，普惠型小微企业贷款户数较年初增长近341%，小微企业金融服务水平实现较大提升；普惠型小微企业贷款较年初增速达64.68%，大幅高于全行贷款增速。

 

其次，是通过四大举措做好公司业务。具体来看，该行企业存款和信贷取得双增长；重点强化客群建设，客群基础得到明显进步；成功发布“国行e家”交易银行品牌；持续提供全面创新的跨境金融解决方案。

 

特别需要指出的，是厦门国际银行的国际化优势。当前，在境外有布局的城商行屈指可数，只有5家，其中厦门国际银行是布局最为全面且是唯一在内地、香港、澳门三地均有法人机构的城商行。

 

作为中国境内极少数在港澳均拥有附属机构的银行，厦门国际银行形成了“以内地为主体、以港澳为两翼”的战略布局，在北京、上海、广州、深圳、杭州、珠海、厦门、福州、泉州、香港、澳门等地共设有120余家营业性机构网点，形成了横跨境内外的战略布局。

 

厦门国际银行还是国内第一家引进外资战略投资者的商业银行，通过吸收借鉴国际先进的银行治理理念和经验，使得该行拥有外资银行经营管理独立性、风险管控严谨性、激励机制合理性等优点。

 

该行在国际化业务上还在不断加深优势。7月6日，厦门国际银行集团成功服务福建省投资开发集团有限责任公司在澳门发行2021年第一期1.5亿美元364日高级无抵押债券。这一次合作意义不一般。据了解，这是新冠疫情发生以来首家境内企业赴澳发债，开创了闽企赴澳发债的先河。

 

在金融市场业务方面，2020年，厦门国际银行市场交易活跃度不断提升，本币市场交易量为9.70万亿元；在投资银行业务方面，该行在总分行调整成立投行与资产管理部，形成投行资管矩阵式业务经营管理模式，成为集团联动的前沿阵地。

 

 

 

03

数字化提升转型驱动力

 

科技，正在深刻改变着商业银行的经营模式，从领先银行的动作来看，都注重强化金融科技顶层设计，构建差异化的金融科技战略，加大科技投入和团队搭建。同时，建立金融业务与科技融合的敏捷组织架构，从而适应金融科技快速迭代、即时响应的需求。

 

金融科技也成为不少中小银行转型的突破口，《2020中小银行金融科技发展研究报告》显示，有超七成的银行设有金融科技一级部门。不过，随着全国性银行和金融科技巨头加大金融科技投入和业务下沉，中小银行面临激烈的市场环境。

 

在此之下，中小银行如何补好金融科技短板？

 

当下，头部城商行的数字化转型居同业领先地位，厦门国际银行的科技创新就具有代表性。该行大力推动金融科技创新、组织机制创新和业务创新等多维度创新，营造全行上下共同创新的良好氛围。

 

一是坚持科技引领发展战略，加大科技投入力度，注重人员科技创新意识与创新能力培养。截至2020年三季度末，信息科技正式员工400余人，占全行员工比例7%以上，年度信息科技投入占营业收入比例超过3%。厦门国际银行的“科技投入规模在城商行中处于前列，为业务发展提供了较好的科技保障。”联合资信对此评价。

 

二是构建了ABCD+（人工智能、区块链、云计算、大数据、移动互联）等方面新技术创新平台，形成“两地三中心”数据中心多活架构，以先进的平台技术能力为业务持续稳定发展构筑了强大的动力引擎与业务连续性安全保障。

 

在2020年，厦门国际银行数字化经营主要有如下亮点。首先，是打造机器学习平台，搭建人工智能及数字模型实验室；其次，是成功切换上线集友中国内地系统，上海集中运营冷灾备办公场所正式投入使用；最后，是打造全行云化办公平台提升办公系统跨平台、移动协同能力等。

 

三是厦门国际银行以科技应用引领金融服务与产品创新，持续推进交易银行及数字普惠小微金融品牌与能力建设，形成服务实体经济的“国行e家”交易银行品牌；推出“税享贷”、“兴安贷+”等创新服务，打造独具特色的“小、精、灵”智能网点。

 

一家银行要在长期激发科技创新活力，需要打造相应的激励机制和市场化机制。在这方面，厦门国际银行通过科技创新孵化机制、奖励机制及敏捷转型，形成涵盖前中后台的专业科技创新孵化领导团队与工作团队，在全行范围内营造金融科技融合创新氛围。

 

 

 

04

“稳健为王”带来高质量发展

 

疫情给行业的启示是，无论在什么样的市场环境下，实现长期可持续稳健发展都是商业银行赖以生存的根本。

 

当前，银行业抗风险能力两极分化严重。相比全国性银行，城商行和农商行亟需提升抗风险能力。尤其是未上市银行不良贷款压力突出，截至2020年末未上市银行不良率为3.21%，拨备覆盖率仅为132%。

 

而提到资产质量优异的城商行，厦门国际银行以长期保持低不良率著称。2020年，厦门国际银行不良贷款率为0.84%，虽然较上年微升0.13个百分点，但较全部商业银行平均水平的1.84%低1个百分点左右，连续15年保持不良贷款率低于1%。

 

轻金融发现，截至2020年末，在规模9000亿以上的城商行中，厦门国际银行的不良率居第二低，处于同业较为优秀水平，显示出在风险管理中的独特优势。

 

在风险抵补能力方面，2020年末，该行拨备覆盖率259.80%，高于2020年末商业银行平均拨备覆盖率184.47%，2020年计提资产减值准备61.34亿元，同比增长20.11%，拨备计提充足。

 

在宏观经济下行压力下，该行坦言资产质量面临一定压力。展望未来，该行表示将持续优化提升风险管理体系，持续保持资产质量优秀水平，继续加快推进风险管理体系和机制的全面优化提升及落地实践，实现业务发展和风险管理的有机结合，提升盈利水平。

 

从这家银行的案例可以看出，中小银行发挥本地资源禀赋，打造特色化、差异化的稳健经营路径，才能弯道超车。不过，中小银行的差异化经营并非一条坦途，仍然面临着不小的挑战，在这样的背景下，只有构建穿越周期的稳健经营能力，才能找到逆袭的机会。

 

创新，一直是一个在商业街呼风唤雨的词。创业者在呼喊，转型者在追求，成功者把成功归咎于它，失败者也把失败加给了它，不管世界如何变化，创新依然还是企业生存和发展不可或缺的重要部分。

和创新经常被提起的另外一个词，就是差异化。在红海市场中求生存，甚至杀出新血路，必须具备一个必要条件，那就是差异化的竞争战略。但是如何差异化，让不少企业管理者犯难。

中国人的小聪明很厉害，只要一有新的东西出现，拿到手，就能模仿出八九分像，有些甚至还可以在原有的基础上进行改良，这也是中国经济行业同质化的重要原因之一。然而，在餐饮市场红海中厮杀的海底捞，凭借自己独特服务的商业模式，在哀鸿遍野中异军突起，一路高歌挺进。

最重要的一点是，其他的餐饮服务业想复制，终究复制不了。为何？海底捞的服务员，有权给任何一桌客人免单。对了，是服务员不是经理，是免单也不是免一两个菜品。送菜、送东西之类的就更别提了。请查一下网上那些“人类已经不能阻止海底捞了”这个关键词吧，段子太多了。

有一篇文章披露， 作为餐饮行业最常考核的指标（KPI），比如利润、利润率、单客消费额、营业额、翻台率，这些海底捞都不考核。

张勇说，我不想因为考核利润导致给客人吃的西瓜不甜、擦手的毛巾有破洞、卫生间的拖把没毛了还继续用。

那么他们考核什么？考核客户满意度、员工积极性、干部培养。

就是这样，企业通过调动员工的积极性，把服务做到极致，成为了海底捞在红海里厮杀的绝招。

企业管理咨询行业的竞争战争状况不亚于其他行业，阿米巴经营课程的叫法在网络上五花八门，而完整的、系统的课程体系，其实就是道成咨询的差异化战略。

当然，每个企业有每个企业的特点，但不管怎样，目的只有一个：创造客户。

创造客户就得以客户为中心，就得让组织里的每一个人都能够面向市场，清晰地了解客户想要什么，我能为客户提供什么。一个组织的获胜，需要赋能，需要将每一个人都燃烧起来。

【理念+算盘】阿米巴认为：只有从卖产品到卖SBU，升级商业模式，然后将定性策略落地与经营会计的量化管理相结合等一系列措施，才能在经济洗牌中，实现系统经营水平提升与利润增长！

在阿米巴经营中，通过对经营模式做出根本性调整，持续保障“将员工在组织中点燃”，从而应对新市场环境带来的挑战。

2018年6月21-24日道成咨询·第107期《阿米巴经营原理与推行实践》方案班将在广州盛大开幕。

此次课程主题为“赋能·经营管理部”，主要是为了确保阿米巴经营顺利的推行，需要一个人能够站在老板的立场，辅佐各部门年度利润目标的达成，利用经营会计对企业经营进行量化管理。这个人就是经营管理部。

届时，道成咨询将邀请两位经验丰富的阿米巴推行标杆企业的经营管理部长，进行实操分享，与您共同成长。

没有没落的产业，只有没落的企业。同样，没有没落的行业，只有没落的思维和商业模式。你跟，或者不跟，市场都在那里。

 

很多人对全网整合营销认识不到位，认为传统企业不适合做全网整合营销，这是错误的，全网整合营销适用于所有的企业。在互联网时代，很多传统型企业以往的获客方法不再适用，为了寻求突破，全网整合营销是必走之路，也是一条正确的道路，那么传统企业怎么做全网整合营销呢？

传统企业开展全网整合营销，必须要从老板层面重视起来，因为这是一个长期运营的工作，需要公司全员重视，关于如何开展全网整合营销，今天即传全媒给大家讲一讲，一文看懂，落地可行。

 

图源：网络侵删

 

 

第一，做好品牌定位，挖掘差异化竞争优势

开展全网整合营销之前，必须要对市场进行调研，对行业进行调研，对竞品进行调研，然后进行品牌定位，产品定位，用户定位，挖掘自身的差异化竞争优势，只有对市场和自身进行充分的分析，才能确定营销推广方向。

第二，确定营销推广目标

定位做好之后，还要制定营销推广目标，说白了全网整合营销的最终目的肯定是业绩的增长，但是企业必须要清楚，计划用多少的营销推广预算，达到多少的业绩增长，所谓目标要切合实际，心急吃不了热豆腐，必须要根据实际情况制定目标。

第三，在不同的阶段做好渠道资源的正确布局

前期，做品牌基础和口碑。企业在线上无任何品牌基础，所以必须要花一定的时间做基础，这个阶段，要建立企业自己的网站，也就是官网，然后上百科词条，问答词条，在百家号、微博号、搜狐号、头条号、企鹅号、知乎号、微信公众号等平台，注册企业账号，形成企业自己的自媒体传播矩阵，然后打造批量关键词营销软文发布，让企业的信息覆盖全网，让更多人知道我们。

中期，品牌背书。等到企业在线上有了一定的基础，可以借助第三方媒体做品牌背书，当企业举行重大活动，新品发布，获得重大奖项时，可以在新浪、网易新闻、搜狐新闻、人民网、头条等权威媒体网站发布宣传，为企业品牌背书。

后期，短视频营销。企业在线上有了品牌沉淀，和用户积累，就可以利用目前最火爆的短视频进行快速吸客。短视频利于用户接收，冲动型的内容刺激用户购买。企业可以在抖音、快手、小红书、B站等短视频平台注册账号发布短视频内容。

以上就是即传全媒分享的传统企业怎么做全网整合营销。

内容来源：即传全媒 转载请注明出处。

无意义的差异化是对任何企业资源的浪费。

如果某个品牌将其使命定义为“释放人们的潜力”，而他的竞争对手的使命是“赋予人们更大的梦想”，那么客户很大程度上难以理解信息传递中的这些细微差异。

今天，有料品牌将以几个知名品牌的品牌战略为例，与大家一同探讨什么是“有意义的品牌差异化”“有点意义的品牌差异化”和“完全没有品牌差异化”。

有意义的品牌差异化

如果基于品牌产品中真实且相关的差异，特别是当品牌打算推出新产品时，就会产生有意义的品牌差异。客户必须能够了解这个品牌与其竞争对手有何不同，并发现ta更好。

有意义的差异化是促进品牌心智占领的一个强大因素，因为它使品牌独特地满足了人们的需求或潜在需求。

没有多少品牌成功实现了这一目标，但也有一些成功的案例，如特斯拉、优步、红牛、GoPro、浓遇咖啡等。

1）特斯拉

尽管特斯拉主要与电动汽车相关，但其业务范围和野心要大得多。特斯拉正在通过电动汽车、太阳能电池板以及适用于家庭和企业的综合可再生能源解决方案，“加速世界向可持续能源的转变”。一些分析师认为，特斯拉的成功在于它是作为一个软件而不是汽车业务来运营的。然而，对于客户来说，特斯拉只是设法减少了噪音，并有效地将自己定位为“电动汽车公司”——一家生产设计精良、对环境有益的电动汽车的公司。

2）优步

最初，这是一项定位为“每个人的私人司机”的高端专车服务。随着公司的发展，该品牌已发展成为一种主流主张——一项运送人员以及运送商品和食品的全球性业务。优步的产品无论是理念，还是背后的执行力和技术都与市场上的产品大相径庭，因而优步成功地快速建立了全球品牌知名度。可能要过几年才会有重要的玩家能在全球范围内与优步竞争。

有点意义的品牌差异化

上文提到的品牌是真正的先锋，它们能够提供市场上以前没有的东西。然而，并非每个品牌都能成为先锋，也不是每个品牌都需要成为先锋才能成功。

有数千家企业的产品与他们的竞争对手非常相似，但由于各种原因，这些企业不可能或没有能力做出有意义的改变。但是，品牌传播可以。

对于普通客户来说，我们在这一部分介绍的品牌可能与他们的竞争对手在产品级别上没有什么区别。然而，他们找到了一种给人的感觉有些不同的沟通方式。

1）BEN&JERRY'S

BEN&JERRY'S是一家高级冰淇淋品牌，其使命是“以最好的方式”制作出美味的冰淇淋。BEN&JERRY'S以参与社会事业而闻名。全球变暖、婚姻平等、LGBT权利、公平贸易、难民待遇、和平倡导、种族正义和民主运动是该品牌大力参与的一些领域。为了在更多的受众中建立对这些社会、环境和政治问题的认识，BEN&JERRY'S使用轻松而不那么严肃的方式谈论这些问题，并尽可能地提及冰淇淋。

2）迪赛Diesel

迪赛的传播极具煽动性。迪塞是时尚界的真正反叛者：它拒绝社会规范，不断质疑现状。勇敢、个性、自我表达、激情和创造力是迪赛品牌战略的关键支柱。迪赛使用争议和讽刺作为其典型的表达方式。大多数迪赛广告已经成为广告经典——不仅因为他们勇敢，而且主要是因为他们与众不同，并且总是基于对世界的深入观察。

完全没有品牌差异化

最后介绍一组不强调差异化的品牌——既不在产品上，也不在传播上。

然而，这一群体还包括非常成功的品牌。他们之所以不太注重差异化，往往是因为这些品牌是最主流的品牌，试图吸引广泛的受众，而不是因为太具体或太与众不同而拒绝某些人。

这些品牌的成功与其相对缺乏差异化无关，而是由以下几个因素造成的：

• 高辨识度和独特性
• 高份额的话语权
• 超强的销售团队（尤其是B2B品牌）

三星就是一个在竞争激烈的环境中运营并与广大受众沟通的例子。三星的品牌战略包含在其所谓的“2020愿景”中，围绕着激励世界、创造更美好的未来和丰富人们的生活。尽管三星的产品具有高度相关性，但它与竞争对手的产品没有太大区别。从创意角度来看，三星的许多传播活动都很棒，但它们并没有试图以任何方式区分品牌。然而，它是一个超级成功的品牌。

尽管有意义的差异化并不是品牌取得商业成功的唯一途径，但它让品牌更容易被注意到，也更容易被记住。

另一方面，缺乏差异化并不一定会导致商业灾难，但需要通过强大、可见的品牌、高份额的话语权和有效的销售力量来弥补。

上一篇：东莞pm2.5(pm2.5单位)

下一篇：集成电路股票排行(集成电路股票一览)