21世纪经济报道记者 徐倩宜 北京报道

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俞强律师，毕业于北京大学法学院，现为上海君澜律师事务所股票索赔团队负责人，合伙人律师，主要从事金融诉讼领域的法律业务，代理客户为银行、资产管理公司、投资管理公司，除此之外，还代理中小股民的股票维权诉讼。

中信建投证券银行业联席首席分析师杨荣认为，其他类型的创新型理财产品有望逐步推出，比如中小微企业专属理财产品、同业存单指数理财产品等。

用户可以在Qapital应用上首先设置一个储蓄目标，目标的达成和日常行为相关联，比如买咖啡或点外卖等。每当用户做了省钱的事情，Qapital都会自动存入一笔资金作为奖励。Qapital还有一项独特的功能—IFTTT（If This Then That，储蓄触发条件设定）。用户可以设置一些触发条件，比如在Instagram上更新照片或在Fitbit上达成了今天的健身目标，一旦符合某个设定，Qapital也会自动储蓄一笔钱。

南财金融终端、南财理财通数据显示，截至2022年11月24日，今年以来全国发行净值型银行理财产品24,334只。其中，一级（低风险）产品占比2.24%，二级（中低风险）产品占比84.89%，三级（中风险）产品占比11.79%，四级（中高风险）产品占比0.59%，五级（高风险）产品占比0.49%。

投资性质方面，固定收益产品占绝对主流，占比94.84%；混合类产品占比3.99%；权益类产品占比0.82%；商品及金融衍生品类占比0.36%。

南财理财通数据显示，截至11月21日，理财公司纯固收产品（投资周期12个月）近6月收益排行榜中，有6家理财公司的产品进入前十，平安理财上榜3只产品，苏银、中银理财分别上榜2只产品，光大理财、信银理财、渝农商理财分别上榜1只产品。

从收益情况来看，本次榜单中近6月年化收益率没有超过5%的理财产品。中银理财的两款理财产品包揽冠亚军，冠军产品“稳富年年开1111”近6月年化收益率收益为4.98%，近6月年化波动率为1.19%，近6月最大回撤率为0.25%；亚军产品“稳富年年开1010”近6月年化收益率4.55%，近6月年化波动率为1.87%，近6月最大回撤率为1.01%。季军产品是光大理财的“阳光金12M添利3号”近6月年化收益率收益为4.39%，近6月年化波动率为0.46%，近6月最大回撤率为0.04%。

可以看到，中银理财位于榜首的两款产品近6月年化收益率均在4.5%以上，但近6月年化波动率相较榜单中其他产品较高，亚军产品“稳富年年开1111”近6月最大回撤率更是超过1%。

南财理财通数据显示，去年9月，“阳光金12M”系列中业绩最佳的产品为“阳光金12M添利6号”，其近6月年化收益率达10.86%，以超过10%的超高收益在理财公司中处于遥遥领先的地位。去年9月同期，中银理财“稳富”系列中业绩最佳的产品为“稳富1107”，其近6月年化收益率为8.414%。（见关联文章）

南财理财通课题组曾报道，今年1月，“阳光金12M”系列中业绩最佳的产品为“阳光金12M添利1号”，其近6月收益率为6.021%，年化波动率为0.962%，同期，中银理财“稳富”系列中业绩最佳的产品为“稳富1107”，其近6月年化收益最高的5.874%，年化波动率为0.893%。（见关联文章）

本期榜单中，季军产品光大理财“阳光金12M添利3号”虽收益上排名第三，但波动和回撤控制得较好，近6月年化收益率为4.39%，近6月年化波动率仅0.46%，近6月最大回撤率仅0.04%，光大理财这只产品的综合绩效比排名第一和第二中银理财的“稳富”系列更高。

南财理财通数据显示，“阳光金12M添利3号”近为开放式固定收益类产品，成立于2021年2月2日，风险等级为二级（中低风险）。其业绩比较基准为3.7%-4.70%/年，按照个人或机构分别设定起购金额，个人起购金额为1元，机构为100万元。

产品的投资组合资产配置中，主要以固收类资产投资为主，固定收益类占比55.13%，固收资产规模为28.1亿元，三季度报告期末持有的现金或到期日在一年以内的国债、中央银行票据和政策性金融债券占净值比为 3.71%。

私募资管产品占比44.87%，该资产规模为22.87亿元，产品三季度报告期内，无股票及衍生品持仓。

“光证资管诚享29号集合资产管理计划”在前十名资产中占比第一，占产品总资产比例的21.21%。2021年11月10日，该产品的所有参与资金全部划入托管人光大银行北京分行开立的集合计划的托管专户，净金额为1千万元，有效参与户数为2户。

资产占比分别位列第二、第三的“光证资管诚享9号集合资产管理计划”、“光证资管诚享11号集合资产管理计划”均由上海光大证券资产管理有限公司担任管理人。2022年5月30日起，两个集合计划的业绩报酬计提基准调整下降为4.2%/年。

另外，该产品中包括四项非标资产，分别是华泰-天禧供应链资产支持计划(第1期) 、22 苏富皋万泰 (乡村振兴) ZR003 、中原信托-一方恒融阳光桂语财产权信托、天津轨道交通集团有限公司 2022 年度第二期债权融资计划。

光大理财在三季度产品运作分析中认为，三季度的债市呈现先扬后抑形势。收益率总体下行，最低到达 2.58%，最高到达 2.84%。经历二季度后，经济触底回升。三季度一揽子稳增长政策落地见效，但社会面影响持续，房地产企业暴雷风险未有效解除，经济复苏的动能较弱。

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