近年来，电信网络新型违法犯罪频发，涉赌涉诈账户问题突出、形势严峻。为切实保障人民群众财产安全和合法权益，广东华兴银行借助科技赋能和创新驱动，不断打造营运风控体系，持续融合提升各种业务场景的风控能力，推出“十大举措”加强账户风险管理，守护客户资金安全。

一、三段作业模式，提升服务效率和质量。广东华兴银行近年来加大数字化转型步伐，重塑“前台受理、中台风控、后台操作”三段作业模式，即“前台受理”，加强事前风险预防能力；“中台风控”，强化事中、事后风险拦截和预警能力；“后台操作”，提升业务处理的效率和质量。通过三段作业模式，助力营业网点向“轻前端、重远程、强流程、严风控”方向转型发展。

二、智能风控平台，提高风险管控水平。广东华兴银行全力推进“智慧营运”建设，搭建“天威”实时智能风控平台，该系统入选“2020年广东金融创新奖初评推荐名单”，支持各种场景的账户全生命周期管理，为精细化风险控制提供决策支持。借助该系统，构建了对公、个人账户风险监测模型190多个，有效提升业务风险预警监测和智能数据分析能力。

三、全生命周期管理，优化账户管理模式。广东华兴银行建立了全行级的账户全生命周期管理系统（ACP），从账户准入、账户交易、账户处置三个环节实现账户的全生命周期管理。通过统一监控实时数据决策及实时数据指标，构建基于账户及资金流向关联关系的图谱风险分析，实现账户风险分级分类管理，完成账户风险以事后为主向事前、事中为主；以非实时为主向实时、准实时为主的双重转变。

四、把好柜面关口，切实防范案件发生。广东华兴银行严格贯彻落实“KYC”和 “KYB”的工作要求，对前来办理业务的客户多问情况、加强核对，特别是开户、汇款等业务，严格核对客户所留信息及业务操作是否合理，层层把关，切实防范诈骗案件发生。2021年至2022年上半年，共成功堵截2起电信诈骗事件，为客户挽回资金损失近200万元。此外，还成功堵截253起风险事件，包括成功堵截并移送司法机关的涉及断卡行动涉案事件92起、成功堵截客户开卡或挂失补开卡等账户事件161起。

五、多维度监测网，有效防控营运风险。广东华兴银行集日常管理、监控、分析于一体，实现营运业务风险监测全流程管理，同时依托科技赋能，优化非现场检查工具，完善逐级日报预警信息数据结构化展示和分级预警功能，提高数据可视化和精准度以及中、高风险事件关注度和处理效率，帮助各级管理人员提高营运风险管控的分析和决策能力，确保高效准确的化解营运事件，防控营运风险，为保障客户资金安全做好有力支撑。

六、全方位核查，完善动态管理机制。广东华兴银行充分借助全国企业信用信息公示系统、天眼查、企查查、电商平台、微信等第三方平台的资源，核实客户是否存在异常经营状况、是否存在合理的交易背景以及客户调查反馈的真实性；运用个人Ⅱ、Ⅲ类银行结算账户定期自查机制，严格排查账户风险。据了解，2021年至2022年上半年，该行共完成26次营运业务检查；下发了15期业务风险提示和通报、12份节假日风险提示。通过完善对账户的动态管理，对风险隐患进行全面排查和防范。

七、多渠道融合，保护客户合法权益。广东华兴银行设立了32个定点监测站，定期收集打击治理电信网络新型违法犯罪工作诉求；不断升级客户服务中心系统，提出“智能外呼+视频客服+短信平台”融合理念，为客户提供多渠道的诉求反馈路径；建立明确的申诉受理、处理流程，及时协调处置客户对账户风险管控提出的申诉，保护客户正常合法权益。

八、常态化建设，强化应急处置能力。广东华兴银行将守护客户资金安全相关内容作为常态化工作的重要组成部分，一方面，实施考核激励机制，调动全员反诈积极性，营造“打出反诈组合拳，助力文明守平安”的工作氛围。另一方面，定期组织学习和培训，把握国内外电信网络诈骗犯罪趋势，及时分享行内成功堵截的典型电信网络诈骗案例，同时，积极开展应急演练，提升一线工作人员的应对处置能力。

九、加大宣传力度，营造良好金融环境。广东华兴银行高度重视日常反赌反诈宣传，大力推广“国家反诈中心”官方APP、存款保险、“断卡”行动，有序组织“进广场、进社区、进商场、进学校、进工厂、进企业”等宣传活动，全方位多渠道有针对性地向老年人、农民群众、学生等特定人群宣讲支付结算知识，提高公众应对新型网络诈骗的技巧，强化禁止出租、出借、出售、购买银行账户和手机卡的意识，2021年至2022上半年，共发布媒体宣传近百次，组织现场宣传近千次、发放宣传资料超三万份，宣传覆盖人数超10万人次。全面提升了社会各群体的支付结算知识水平，从源头上提升资金安全意识。

十、警银协作聚力，筑牢金融安全防火墙。广东华兴银行严格落实警银协作共享机制，在各地人民银行的指导下，充分与当地公安机关、反诈中心开展警银协作，在涉诈嫌疑人和违法重点人员的识别、预警及抓捕上探索出一套快速联动机制，为更好地保护人民群众财产和生命安全，维护健康的金融秩序筑牢防火墙。

雄关漫道真如铁，而今迈步从头越。下一步，广东华兴银行将不忘初心、牢记使命，将防范电信网络新型违法犯罪和跨境赌博工作作为重点工作长抓狠抓，通过科技赋能、装备优化、人才培养等多种形式和途径，不断加强风险防控能力，为打击电信网络新型违法犯罪和跨境赌博工作贡献力量，切实守护客户资金安全，切实提升人民群众的幸福感、安全感和获得感。

来源 | 羊城晚报·金羊网

责编 | 唐珩

黄河新闻网大同讯 2022年以来，工商银行大同分行文兴路支行高度重视电信网络诈骗治理工作，坚决筑牢防电信网络诈骗的防火墙，全力铲除“两卡”违法犯罪土壤，着力构建良好的金融生态，综合施策加强个人涉案账户治理工作，切实维护人民群众的财产安全和合法权益。截至9月末，实现个人涉案账户为零的目标。

高度重视，迅速部署。该行责成专人组织对本网点定期、不定期举行防范电信诈骗违反犯罪活动专题会议，对涉赌涉诈风险防控工作进行细致安排部署。

加强培训，及时传达。安排专业人员对涉赌涉诈账户特点、开户环节注意事项等内容，向网点经办人员进行面对面讲解培训。

认真核查，严肃追责。对于账户开立、尽职调查、风险提示、账户回访等环节存在的履职不到位及违规问题进行责任认定，严肃追究责任人的责任。

严格调查，严控源头。加强账户开立环节的审核和风险识别。落实客户信息“十要素”、身份核实“五问”、账户核实“两查”的工作要求；加强对非本地籍人员开立个人结算账户的管理；开展新开账户回访工作，落实“三号一交易”的“四核对”工作要求。

强化管理，防范诈骗。继续进行一人多户的清理工作，对于长期不动户进行批量管控或销户处理。同时加强对存量账户的数据信息治理，提醒客户合规安全用卡。在营业网点持续在LED屏滚动播放防范电信诈骗的宣传短视频和宣传图片，通过电子屏飘字、微信等方式进行防电诈宣传。开展主题厅堂微沙，向客户讲解防范电信诈骗小常识。

全面注册制落地之后，新交易规则成为重点讨论领域，也是券商投顾在在朋友圈中分享最多的内容。

全面梳理交易规则，可见全面注册制下的主板交易规则主要有五大变化。

一是停牌新规出台，以及新股上市交易涨跌停机制生变。包括股票10天内发生4次异动公告等三种情形出现其一则停牌；上市后的前5个交易日不设涨跌幅限制，无涨跌幅限制股票盘中涨幅超30％、60％的单次停牌10分钟。

二是价格笼子机制，即买入（卖出）申报价格不得高于（低于）买入（卖出）基准价格的102％（98％）和买入（卖出）基准价格以上十个申报价格最小变动单位的孰高值。

三是主板盘后定价交易与优化两融交易，上市股票首个交易日起可作为两融标的，引入盘后交易满足确定性价格成交需求。

四是完善主板交易信息公开规定，对异常波动有明确规定，增加严重异常波动等相关规定和定义。

五是优化证券交易监督相关规定，新增“程序化交易影响系统安全或正常交易秩序”的异常交易行为等。

这其中，“2％的价格笼子”作为主板新的交易机制备受市场关注，据记者向交易所人士了解，这基本是向主板平移了科创板的相关交易规则，在这一交易制度约束下，目前科创板基本没有天地板，可见其对交易的约束性，即投资者不可能再凭一张单子直接将价格打到涨停板。当前市场误读的是，2％对应的是现价，事实对应的是基准价。

对此有网友调侃说，难再有天地板或地天板，利空通道党。

此外，多个颇具特点的变化也引起市场的高度关注，包括明确注册制股票上市首日纳入两融标的，上交所将主板网上投资者新股申购单位由1000股调整为500股，沪深交易所均将严重异常波动股票等纳入重点监控范围等。

多个认识误区也随之而来，周日晚就有不少投资者认为本周一将实施交易新规，根据新规，交易规则将自按照《首次公开发行股票注册管理办法》发行的首只主板股票上市首日起施行。

变化一：主板新股上市交易涨跌停有新规

新的停牌规则方面，若发生以下三种情之一形即可停牌，一是股票10天内发生4次异动公告，二是股票10天涨幅超过100％，三是股票30天涨幅超过200％。

主板新股上市发行规则方面，首先，主板新股上市后，前5日不设涨跌停限制；其次，上市5日后，股票涨跌幅按10％设限。

主板股票交易新增盘中临时停牌机制，无价格涨跌幅限制的股票盘中交易价格较当日开盘价格首次上涨或下跌达到或超过30％、60％的，单次停牌10分钟。

中金公司指出，设置盘中临停机制，进一步完善上市初期交易机制，控制过大程度的股价异动。

太平洋证券首席投顾郭树华告诉财联社记者，新规的主要目的还是为了平抑股价，规避股价大涨大跌，而不是不让市场发挥价格发现功能，不是不让股票上涨。这个还是要区分的，最好的解释还是要看交易所的培训规则视频，可能在这两天会上线。

变化二：价格笼子机制出台，资金再难打天地板

市价申报方面，新增连续竟价阶段限价申报的价格笼子机制，连续竟价阶段2％为有效申报价格范围，同时增设了”十个申报价格最小变动单位”的安排，当2％有效申报价格范围较基准价格变动不足十个申报价格最小变动单位即0.1元时，取至0.1元。

主板单笔申报上限100万股。对比来看，创业板、科创板限价申报单笔上限分别为30万股、10万股，市价申报单笔上限分别为15万股、5万股。

中金公司指出，上述规则同样是强化风险管控，对申报价格做出明确限制，并针对不同板块股票特性，为提升流动性设置较高的单笔申报上限。

有券商人士指出，券商APP条件单功能需要进一步优化，以适应上述新规的调整。

有行业人士认为，新的交易机制下，会让打板付出更高成本。

变化三：盘后定价交易与优化两融交易

中金公司指出，与科创板、创业板盘后定价交易规则相似，主板盘后定价交易同样按照时间优先原则，交易价格可采用收盘价或证券当日成交量加权平均价格。

优化主板两融交易方面与双创板一致，上市股票首个交易日起可作为两融标的，战投配售股份纳入可出借范围。

中金公司指出，引入盘后交易满足确定性价格成交需求，为盘中交易有效补充；优化融券交易机制，提高市场流动性，改变“单边市”问题。

变化四：完善主板交易信息公开规定

全面注册制相关新规中提到，公布相关股票当日买入、卖出金额最大的五家会员证券营业部名称及其各自买入、卖出金额：当日收盘价格涨跌幅±7％、价格振幅15％、换手率达到20％的各前五只股票披露股票首个交易日买入、卖出金额最大的5家会员营业部的名称及其买入、卖出金额。

异常波动的定义为，连续3个交易日内日收盘价格涨跌幅偏离值累计达到±30％。

增加严重异常波动规定，股票严重异常波动期间，将公布投资者分类交易统计等信息。

严重异常波动指标定义为，连续10个交易日内4次出现规定的同向异常波动情形、连续10个交易日内日收盘价格涨跌幅偏离值累计达到+100％（-50％）、连续30个交易日内日收盘价格涨跌幅偏离值累计达到+200％（-70％）。

风险警示板异常波动指标定义为，连续3个交易日内日收盘价格涨跌幅偏离值累计达到±12％。

主板将新增严重异常波动情形交易信息公开机制，根据主板特点设定差异化阀值。信息披露方面，披露新股首个交易日买入、卖出金额最大的5家会员营业部名称及买卖金额。

变化五：优化证券交易监督

根据证券法，新增“利用未公开信息交易”的违法违规行为，新增“程序化交易影响系统安全或正常交易秩序”的异常交易行为。

新增“通过大笔申报、连续申报、密集申报或者以明显偏离合理价值的价格申报，意图加剧证券价格异常波动或者影响本所正常交易秩序”的异常交易行为。

明确对投资者以本人名义开立或者由同一投资者实际控制的单个或者多个普通证券账户、信用证券账户以及其他涉嫌关联的证券账户（组）进行合并监控。

值得投资者注意的另一变化是，沪深交易所均将严重异常波动股票、风险警示股票、退市整理股票等纳入重点监控范围，可从严认定异常交易、从重采取监管措施，着力防范交易风险。

深交所对实施异常交易的投资者可采取口头警示、书面警示、约见谈话、限制交易等自律监管措施。上交所规则提到，公开主板股票典型异常交易行为的定性描述和定量指标，规定了5大类14种典型股票异常交易行为的监控标准，进一步明确市场预期。

这些变化也要注意

除了上述重点交易规则变化外，多个其他有特点的交易规则也引起了市场注意。

在申购配售方面，上交所将主板网上投资者新股申购单位由1000股调整为500股，与科创板保持一致。

明确注册制股票上市首日纳入两融标的，注册制下首次公开发行的股票自上市首日起可以作为标的证券。

投资者适当性方面，维持主板现行投资者适当性要求不变，对投资者资产、投资经验等不作限制。

本文源自财联社

投资者对的投资行为属于证券交易活动的一种形式。在发行新股、配售股票或增发股份时，聘请具有相关业务资格的证券或其他中介机构进行辅导和推荐；同时，为其发行的债券（简称可转债）的信用等级达到一定水平并满足相应的条件要求，也由具备相应的中介机构和人员出具意见书等材料以供监管部门审核批准使用。《中华人民共和国证券法》第三十七条规定：公行申请经授权的部门的核准后，应当公告有关文件，并将该文件的副本送交各有关的主管部门备案，由此可见，尽调（Due Diligence）是法律所允许的行为之一。

《证监会关于加强与公开募集的非流通股权若干问题的通知》（以下简称：办法）第四条款的规定：承销商应当在收到保荐人出具的初步核查结论之日起10个工作日内完成内核工作。根据此条规定可以看出，《证监会关于进一步推进中小企业股份转让系统发展的若干意见》、《深圳证券交易所创业板市场风险警示板的暂行办法》，以及深证交易所发布的《主板信息披露指引——定期报告的一般格式及内容》、上交所的《上海证券交易所科创版企业挂牌融资特别安排》均已明确将尽调、核数师事务所执业质量评价制度、财务顾问执业质量控制体系建立及其运行情况评估机制建设作为一项重要的基础性管理制度予以实施。

因此可以说，尽调已成为我国资本市场的基础制度和基本准则的重要组成部分了。那么什么是尽职调查呢？

1、从概念上看，尽查是指通过的会计师事务所对企业进行的审计程序。即会计师事务所在为企业提供会计服务的同时，还要对其财务报表的真实性和完整性负责。（注：《注册会计师行业组织规则》）

2、从性质上来看，尽查是一种的第三方责任主体对于企业的审查过程，而不是一种辅助性的义务性行为，它不属于任何一方当事人履行合同的过程或者手段。也就是说，尽查的结果直接关系到双方当事人在协议中所约定权利和义务是否能够得以实现的问题。所以从这个角度上讲，尽查不是一般的协助性质的检查而是带有一定的强制执行的性质。

3、从目的上来说，尽查的目的是为了确保企业在持续经营过程中保持应有的资产质量和盈利能力。而这一点也是我们判断一个券商是否有能力和资格为客户提供服务的关键因素之一。

感谢您的观看，希望上述文章对您有所帮助！如有需要相关业务，可以联系我们专业团队。

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